В красивые солнечные дни в Калифорнии часто кажется, что ничто не может пойти не так. И хотя катастрофа, надеюсь, никогда не произойдет, разумно быть готовым. Посвящение всего пару часов исследованиям и покупкам для домашнего страхования даст вам немало денег и душевное спокойствие, которое приходит с осознанием того, что вы охвачены.
Если вы хотите изучить основы страхования домовладельцев, прежде чем начать делать покупки, вы попали в нужное место. Здесь, в Freshome, мы являемся специалистами в сфере страхования жилья. Мы собрали это удобное руководство, чтобы показать вам, как перемещаться по темным водам страхового покрытия. Вы хорошо на пути к тому, чтобы быть более информированным потребителем, поэтому читайте дальше.
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
Лучшее страхование домовладельцев в Калифорнии
Рекомендации Freshome: Allstate, Liberty Mutual, Путешественники, Американская семья, Chubb, GEICO
Ваш первый шаг в покупке домашнего страхования - собрать котировки. Вы можете подать заявку на цитату на большинстве сайтов страховых компаний. Это занимает около 10 минут и не влияет на ваш кредит. Применение для нескольких даст вам лучшее представление о вашем охвате и поможет вам избавиться от выбросов. Будьте осторожны с любым страховщиком, который взимает значительно больше или меньше среднего. Возможно, вы нашли удивительную сделку, но более вероятно, что самая дешевая политика имеет скрытый пробел в охвате.
Как только вы закончите подавать заявку на кавычки, сушите свои варианты и дайте два или три телефонных звонка. Вы можете почувствовать их обслуживание клиентов, задать вопросы и убедиться, что ваши котировки содержат аналогичные положения, чтобы вы могли сравнивать яблоки с яблоками.
Мы подали заявку на несколько выборочных котировок для небольшого дома с одной семьей в Сакраменто на сумму около 300 000 долларов. Мы выбрали высокий уровень франшизы и отсутствие землетрясения для этого эксперимента, хотя в зависимости от того, где вы живете, вам может потребоваться добавить его. Мы обсудим освещение землетрясений более подробно позже, но, как правило, оно подняло бы наши котировки около 1000 долларов в год.
Каждый страховщик смотрит на разные факторы при предоставлении цитаты, поэтому вы можете обнаружить, что ваши результаты выглядят совершенно иначе, чем наши. Наша самая дорогая цитата может быть самой дешевой, и наоборот. Поэтому используйте наши кавычки как общий диапазон и применитесь к персонализированным котировкам, когда пришло время.
| Наши котировки | |
| Свободный взаимный | 754 долл. США в год |
| Совхоз | 758 долл. США в год |
| Amica | 1089 долл. США в год |
Получение цитаты для страхования домовладельцев является бесплатным, быстрым и относительно простым, поэтому нет причин не собирать столько, сколько сможете. В конце концов, лучший способ гарантировать, что вы получаете много, - это иметь много вариантов. Мы пошли вперед и проверили еще нескольких уважаемых игроков в отрасли. Поскольку для страхового провайдера важно иметь высокие рейтинги обслуживания клиентов и отличные финансовые перспективы, мы включили только компании с хорошими оценками от J.D. Power и A.M Best и стабильные фискальные рейтинги от Moody's и Standard & Poor's. Этот список - отличное место для начала, когда вы начинаете поиск.
Что вы должны знать до получения цитаты
Как соотносятся цены в Калифорнии?
Средний калифорнийский платит около 966 долларов в год в страховых взносах на дому. Это почти на 12 процентов ниже, чем большинство американцев платят - 1096 долларов. Хотя эти сбережения могут показаться привлекательными, один из самых больших рисков для вашего дома, как правило, исключается из вашего страхового полиса. Поэтому не забывайте учитывать стоимость отдельного землетрясения при составлении бюджета для страхования домовладельцев.
Калифорния - большое государство, и в разных регионах существуют различные виды домашнего ущерба, поэтому вы можете увидеть довольно много вариаций в зависимости от того, где вы живете, и стихийных бедствий, в которых вы склонны.
Что мне нужно подготовить?
Когда пришло время начать поиск и собирать котировки, сохраните листинг своего дома. Он будет заполнен информацией о вашем доме, о которой вы, возможно, не знаете с головы. Вопросы, которые вы будете задавать, повсюду. Планируете ли вы иметь огнетушитель в своем новом доме? Будете ли вы устанавливать блокировочные замки? Как далеко находится ближайший полицейский участок? Из чего сделана ваша крыша?
Вы можете не знать ответ на каждый вопрос сразу, так что дайте ему все возможное, а затем пересмотрите свою цитату по телефону, когда вы сузите свой выбор и начнете звонить. После того, как вы договорились со страховым провайдером, не забудьте обновить их с любыми изменениями в вашей собственности или районе, которые могут повлиять на вашу политику.
Сколько стоит моя франшиза?
Если вы можете позволить себе высокую стоимость наличных денег в случае чрезвычайной ситуации, это, скорее всего, сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе, поскольку ставки ниже для планов с высокой степенью франшизы. Еще одна причина, по которой высокая франшиза - это разумный выбор - и это может показаться нелогичным - заключается в том, что оно препятствует вам подавать заявку на вашу страховку. Скажем, шторм наносит вам 2 500 долларов урона, но ваша франшиза составляет 3000 долларов.Возможно, не стоит просить вашу страховку заплатить дополнительные 500 долларов США, так как подача слишком многих претензий повысит ваши ставки и даже может отменить вашу политику. Возможно, не кажется справедливым, что вы наказаны за фактическое использование вашей страховки, но, к сожалению, так оно и есть.
Если вы не думаете, что у вас будет несколько тысяч долларов на руках в случае крупной домашней катастрофы, вы можете выбрать более низкую франшизу и заплатить немного больше ежемесячно или ежегодно. Вы можете точно обсудить, как повышение или понижение вашей франшизы повлияет на вашу ставку при запуске телефонных звонков страховщикам.
Сколько мне страховщиков?
Ваша страховка должна покрыть сумму, которую потребуется, чтобы полностью перестроить свой дом в случае катастрофического ущерба. Это не всегда тот же номер, что и стоимость вашего дома. Если вы живете в экспансивном и ценном имуществе, это может быть меньше, и если ваш дом сделан со специальными материалами или имеет последние обновления, это может быть больше. Возьмите этот совет от Джона Бодрозича, соучредителя HomeZada.com.
«Проверьте сумму, чтобы перестроить свой дом, если катастрофа уничтожила его. Многие люди сделали крупные проекты по благоустройству дома, но не обновили покрытие, чтобы восстановить дом, учитывая количество ремоделий ».
Отличается ли мой кредитный рейтинг?
Да, для почти всех людей в стране. К счастью, вы живете в Калифорнии. Это одно из немногих государств, которое объявляет вне закона практику повышения страховых ставок из-за низкого кредитного рейтинга. Во многих других странах незначительное снижение кредитного рейтинга с «Отличного» до «Ярмарка» означало бы значительный рост ваших ставок - некоторые люди платят до 65 процентов больше. Но в Золотом государстве вы не будете наказаны за менее чем идеальный балл.
Что еще покрывает страхование домовладельцев?
Страхование вашего дома будет включать в себя защиту ответственности, которая оплачивает счета, если вас подадут в суд за такую ситуацию, как ваша собака, кусающая почтовый перевозчик, или ваш ребенок, повреждающий имущество соседа. Ваша политика также будет оплачивать часть медицинских счетов всех пострадавших в вашем доме.
Просто потому, что вы берете свои ценности из своего дома, это не значит, что они больше не защищены под вашей страховкой. Перечислите такие предметы, как мелкие драгоценности и дорогой багаж, в частности, на вашу политику, чтобы, если они когда-либо исчезнут или будут повреждены на ходу, вы сможете окупить расходы.
Большинство домовладельцев страхования также включает в себя покрытие для ALE или альтернативные расходы на проживание. Это означает, что если ваш дом слишком поврежден, чтобы жить, ваш страховщик будет платить счет за временное проживание в гостинице или аренду жилья.
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
Вопросы и ответы
Какую политику я должен искать?
Большинство страховых компаний по умолчанию откажутся от политики HO3, которая именно то, что вы хотите. HO3 означает, что если в вашем покрытии будет пробел, вы об этом узнаете. В вашей политике будет приведен конкретный список исключений, поэтому вы можете быть готовы к любым ситуациям, которые не включены в вашу страховку, в случае, если вам нужно искать покрытие в другом месте.
Другие типы политик перечисляют несколько покрытых обстоятельств, а остальные оставляют загадкой. Таким образом, HO3 - ваш лучший выбор для прозрачного страхового покрытия, которое не оставит вас с неожиданным исключением.
Каковы некоторые общие пробелы в покрытии?
Переполнение резерва воды / перекачка насоса почти никогда не включается в ваше страховое покрытие, но вы можете добавить его за небольшую плату. Это обычная причина повреждения дома, поэтому, если стоимость разумна, вы можете подумать о ее включении.
Когда мы спросили Джона Бодрозича из HomeZada.com о пробелах в освещении, он сказал следующее:
«Специальное покрытие для предметов коллекционирования. Даже если у вас достаточно охвата контента, часто, когда базовая политика имеет ограничения или исключает ценные предметы, такие как предметы коллекционирования, такие как искусство, вино, монеты, ковры, фарфор, серебро и т. Д. Убедитесь, что вы забираете домашний инвентарь этих вещей и получаете специальный гонщик, чтобы убедиться, что вы покрыты ».
И помните, что домашний страховой полис не совпадает с домашней гарантией. Главная гарантия покрывает такие вещи, как плохая проводка и проблемы с сантехникой. Если вы хотите получить дополнительные разъяснения по домашним гарантиям, ознакомьтесь с этим полезным руководством.
Как получить страхование от наводнений и землетрясений?
Как наводнения, так и землетрясения не покрываются страхователем вашего домовладельца. Страхование наводнений может быть приобретено через агента, работающего с федеральным правительством, и если вы живете в пойме, вам будет на законных основаниях покупать ее. Вы можете купить его, даже если вы не живете в зоне, подверженной наводнениям, поэтому поговорите с вашим агентом по недвижимости, чтобы оценить свой риск.
Хотя вы можете приобрести страхование от землетрясений в качестве дополнительного дополнения от большинства поставщиков, оно технически гарантируется государством:
«Калифорнийское агентство землетрясения (CEA) предоставляет большинство страхования от землетрясений в Калифорнии. CEA предлагает несколько основных политик, включая новую политику выбора домовладельцев. Вы не можете приобретать страхование от землетрясений непосредственно из CEA. Но вы можете купить его у страховых компаний, которые являются членами CEA ». - Калифорнийский департамент страхования
Обратите внимание, что если землетрясение вызывает пожар в вашем доме, вы по-прежнему будете покрываться обычным страховым полисом, даже если вы не выбрали отдельное покрытие землетрясения.
Что я могу сделать, чтобы снизить премию?
Начнем с того, какие переменные могут поднять сумму, которую вы обязаны страхованию жилья в Калифорнии. Некоторые из них могут стоить дополнительных затрат или вне вашего контроля, но имейте в виду, когда вы сравниваете цитаты:
- Семейные животные
- Бассейн
- батут
- Игровое оборудование
- копчение
- Предыдущие заявки на страхование жилья
Есть несколько вещей, которые почти всегда будут понижать вашу премию, и большинство из них относительно просты. Дополнительные меры безопасности не только снижают вашу ставку, они снижают риск, поэтому они умны, чтобы рассмотреть:
- Замки мертвой зоны
- Детекторы дыма
- Охранная сигнализация
- Огнетушители
- Внутренняя спринклерная система
- Конструкция, сертифицированная LEED
- Совместное страхование жилья с авто / другим страхованием
- Ежегодно оплачивать, а не ежемесячно
Действовать
Калифорния не чужда стихийным бедствиям, поэтому важно, чтобы ваш дом был покрыт твердым страховым полисом домовладельцев. Помните, что для наводнений и землетрясений вам нужно обеспечить отдельные политики, поэтому поговорите с профессионалом в области недвижимости о рекомендуемом освещении в вашем районе.
Страховой мир может быть пугающим местом, но теперь, когда вы знаете гораздо больше о том, как это работает, вы готовы заняться сложным языком и сложными вопросами, с которыми вы столкнетесь при покупке нового провайдера. Первый шаг - применение большого количества котировок, поэтому идите вперед и погрузитесь в некоторые из страховщиков, которые мы уже проверили.
Рекомендации Freshome: Allstate, Liberty Mutual, Путешественники, Американская семья, Chubb, GEICO
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
media_id =»средний»
