Страхование домовладельцев - одна из единственных вещей, которые вы покупаете, которые, как вы надеетесь, вам никогда не придется использовать. Но если вам нужно подать заявку, важно знать, что вы работаете с авторитетной страховой компанией, которая предлагает надежный охват. Хороший страховой агент найдет время, чтобы провести вас через вашу политику, чтобы вы полностью понимали, что покрыто, а что нет. Большинство страховых компаний покрывают только определенные виды бедствий. Если незапланированная катастрофа ударит по вашему дому, вы можете оказаться за ручью без весла - и, надеюсь, не буквально.
Именно здесь мы и пришли. После просеивания обзоров и рейтингов мы обнаружили, что Liberty Mutual станет лучшим выбором для страхования домовладельцев в Айове благодаря своим хорошо подготовленным агентам, прозрачному охвату и доступным ценам.
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
Лучшее страхование домовладельцев в Айове
Рекомендации Freshome: Liberty Mutual, Amica, совхоз, Allstate, Travelers, Discover Property & Casualty Insurance, Metlife, American Family Insurance.
Чтобы помочь вам найти лучшее страхование домовладельцев в Айове, мы потратили много времени на исследования и интервьюирование экспертов. Мы проанализировали рейтинг и обзоры различных страховых компаний для определения трех ведущих компаний для вас, исходя из охвата, удовлетворенности и доступности.
Мы просмотрели рейтинги J.D. Power и оценки окончательной прочности, чтобы найти лучших поставщиков, которые также соответствовали нашим строгим критериям, которые были:
- J.D. Общий рейтинг удовлетворенности тремя звездами и более
- A.M Лучший рейтинг финансовой устойчивости B + или выше
- Высокий рейтинг финансовой устойчивости от Moody's и / или Standard & Poor's
Помимо часов онлайн-исследований, мы также поговорили с опытным агентом по недвижимости, чтобы получить из первых рук мнение о различных аспектах, которые вы должны учитывать при покупке домашнего страхования.
Наряду с этими исследованиями мы закупали онлайн-цитаты из трех ведущих страховых компаний в штате Айова. Для каждой цитаты мы использовали дом площадью 3600 квадратных футов с четырьмя кроватями и тремя с половиной ваннами в городе Анкени, штат Айова. Построенный в 2015 году, этот односемейный дом поставляется с двумя этажами и отдельным гаражом на три машины. Детали покрытия для этой цитаты включают в себя:
- Жилищное покрытие на сумму 487 400 долл. США (100-процентная стоимость замены, основанная на рыночной стоимости дома)
- Распределение других структур на сумму 20 000 долл. США
- Охват личной собственности в размере 150 000 долл. США
- Потеря использования составляет 60 000 долларов США
- Вычитаемый составляет 1000 долларов США
- Покрытие ответственности в размере 300 000 долл. США
- Медицинские выплаты в размере 5000 долларов США
- Никакой дополнительной защиты для резервного копирования воды, переполнения отстойника и мошенничества с идентификационными данными
- Эта цитата основана на предположении, что в доме нет существующих систем сигнализации
Вышеуказанное освещение касается политики HO3, самой всеобъемлющей политики для домов на одну семью. Эта политика охватывает жилище, занятое владельцем, частные структуры, связанные с домом, личную ответственность и медицинские платежи. Все политики HO3 покрывают физический ущерб или потерю, вызванные 16 различными опасностями, включая вандализм, кражу и пожар. Кроме того, убытки, связанные с личным имуществом, выплачиваются на основе фактической денежной стоимости (ACV), в то время как расходы на жилье выплачиваются на основе возмещаемой стоимости. Эти платежи, как правило, покрывают большую часть потерь, и именно поэтому это предпочтительный выбор для многих домовладельцев.
| Наши котировки | |
| Совхоз | $ 1,890 в год |
| Amica | 1,66 долл. США в год |
| Свободный взаимный | 1039 долл. США в год |
Среди различных поставщиков политики HO3 мы нашли Liberty Mutual лучшим страхованием домовладельцев в Айове с точки зрения доступности и охвата. Это стоит намного меньше для того же покрытия по сравнению с нашими другими выборами. Однако имейте в виду, что цитаты варьируются в зависимости от особенностей вашего дома, поэтому, хотя у нашего дома была самая дешевая цитата с Liberty Mutual, это может быть не так. Лучше всего найти правильную цитату для вашего дома на основе вашего необходимого покрытия и особенностей вашего дома.
В целом, на веб-сайте Liberty Mutual имеется полный набор инструментов, которые облегчают и удобны для покупки онлайн-страхования. Кроме того, вы можете адаптировать покрытие для удовлетворения ваших индивидуальных потребностей, выбирая из множества вариантов выбора, таких как мошенничество с идентификацией, покрытие землетрясением и переполнение переполнения картера.
Помимо доступной стоимости, Liberty Mutual также обеспечивает хорошее обслуживание клиентов агентами, стоящими, чтобы ответить на все ваши вопросы. Многие клиенты заявили, что они быстро обрабатывают заявки на любой ремонт, который возникает из-за каких-либо бедствий, охватываемых политикой.
Наш второй выбор - Amica, как с точки зрения стоимости, так и с функциями, которые он предлагает. Помимо предоставления отличного онлайн-инструмента, Amica является единственной компанией, которая имеет отдельную программу под названием «Помощь по ремонту дома». В рамках этой программы Amica предлагает доступ к предварительно квалифицированным и лицензированным подрядчикам, которые могут быстро и эффективно завершить ремонт вашего дома. Кроме того, многие дополнительные варианты и быстрые платежи по требованию делают Amica вторым лучшим выбором для домашнего страхования в Айове.
Наш третий выбор - совхоз, поскольку он поставляется с хорошо обученными агентами, профессиональным обслуживанием клиентов и репутацией для честного удовлетворения претензий.Несмотря на то, что более дорогой, чем второй выбор, совхоз все же является солидным игроком на рынке страхования жилья в Айове.
Что вы должны знать до получения цитаты
Дом является одним из самых больших инвестиций, которые вы когда-либо делаете, поэтому, естественно, следует, что вам нужно, чтобы страховка была защищена от природных и техногенных катастроф. В большинстве политик вы будете платить ежемесячную или годовую премию. Каждая страховая компания будет оценивать, насколько рискованно страховать ваш дом, чтобы определить вашу премию. В общем, вы будете платить больше, если риск выше.
«Нет ничего важнее, чем хороший, безопасный и безопасный дом». - Розалинн Картер
Оценивая этот риск, домашние страховые компании учитывают многие факторы, такие как размер дома, дата строительства, дополнения, такие как плавательные бассейны, показатели преступности в окрестностях, рыночная стоимость и вероятность суровых погодных условий и стихийных бедствий в вашем площадь. Если вы живете в зоне с высоким уровнем преступности или в зоне, подверженной стихийным бедствиям, ваша премия будет высокой.
К счастью, вы по-прежнему контролируете премию, которую вы платите, и покрытие, которое вы получаете. При покупке лучших домовладельцев страхования в штате Айова, вот некоторые вещи, которые вы должны иметь в виду.
покрытие
Покрытие, вероятно, является самым важным фактором, который вы должны учитывать при совершении покупок для лучшего страхования домовладельцев. В Айове, вот как расплываются покрова:
- Охват A - Жилье: это покрытие защищает от повреждения вашего дома и других прикрепленных конструкций, таких как гаражи. Он также включает защиту от сантехники, электропроводки, систем отопления и кондиционеров.
- Покрытие B - Другие структуры: этот охват защищает структуры, которые не связаны с домом, такие как отдельные гаражи, дома для гостей и дома с деревьями.
- Охват C - Персональная собственность: в соответствии с этим страховым покрытием страховая компания возмещает владельцу стоимость личных вещей, которые были потеряны или повреждены из-за краж и стихийных бедствий. Однако большинство страховых компаний имеют верхний предел для этого покрытия, и это будет указано в условиях.
- Покрытие D - Потеря использования: Если вы не можете остаться в своем доме из-за потери или повреждения, страховая компания будет покрывать ваши расходы на проживание, такие как питание и проживание в гостинице.
- Покрытие E - Личная ответственность: Если вы считаетесь юридически ответственным за травмы другого человека или ущерб, то это покрытие позаботится об этом.
- Покрытие F - Медицинские выплаты другим: этот страховой охват покрывает все медицинские расходы на всех, кто пострадал в вашей собственности
Размер страхового покрытия, который вы выбираете в каждой из вышеуказанных категорий, определяет стоимость вашей премии.
Место нахождения
Другим фактором, определяющим покрытие и стоимость, является местоположение вашего дома. По словам Тима Леммана из Coldwell Banker Real Estate Professionals, «Стоимость страхования зависит от того, насколько близко вы будете в отделе пожарной охраны. Чем ближе вы находитесь, тем ниже ваша стоимость ». Кроме того, Lehman рекомендует проявлять осторожность при покупке домов, расположенных в поймах, поскольку владельцы ипотечных кредитов предоставляют дополнительное страхование от наводнений для таких объектов.
Понимание стоимости замены
Одним из важных аспектов, определяющих вашу премию, является стоимость замены. Это затраты на замену или восстановление вашего дома в случае потери из-за природных и техногенных катастроф. Это не рыночная стоимость или цена перепродажи вашего дома, хотя рыночная стоимость будет играть роль в расчете стоимости замены. Тем не менее, он не учитывает задолженность по ипотеке или цену покупки дома.
На сегодняшнем рынке трудно определить точную стоимость замены, и именно поэтому многие страховые компании имеют собственную формулу для расчета стоимости замены. Лучше поговорить с вашим агентом, чтобы понять, как компания рассчитывает эту стоимость, прежде чем принимать решение о том, что лучше для вас.
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
Рассмотрите возможность перехода к базовой политике
Базовый, недорогой страховой полис может показаться лучшим ударом для вашего доллара в ближайшем будущем. Тем не менее, это может оказаться дорогостоящей ошибкой в случае потери, так как большая часть финансового бремени будет падать на вас, если дом не будет полностью покрыт. Вот почему лучше всего выбрать всеобъемлющую политику HO3 наряду с надстройками, такими как защита канализационных сетей. Кроме того, рассмотрите политику, которая будет охватывать значительную часть ваших личных активов внутри дома. Если вы живете в зоне, подверженной наводнениям, добавьте освещение наводнения в свою политику, поскольку стандартная политика не оплачивает убытки из-за наводнений.
Снизить стоимость премии
Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы снизить стоимость вашей премии. Установка защитных устройств, таких как чувствительные к движению огни, охранная сигнализация, система безопасности и камеры наблюдения, могут снизить премию, не затрагивая покрытие. Улучшение вашей кредитной оценки также может помочь в некоторых случаях. Кроме того, страхование автомобиля и дома может помочь вам сэкономить деньги. «Обычно у большинства клиентов, которые приходят к нам, уже есть страхование автомобиля, поэтому они получают дополнительную скидку, когда покупают страховку на дому от той же компании», - сказал Леман.
Почему ставки Айовы так низки?
Домовладельцы Айовы платят в среднем $ 779 в год за страхование жилья; что почти на 255 долл. ниже, чем в среднем по стране 1 034 долл. США. На национальном уровне Айова имеет 10-ю минимальную среднюю премию по страхованию домашнего имущества, и многое из этого можно объяснить низкой стоимостью своих домов.Типичный дом в штате оценивается в 124 300 долл. США, что на 52 400 долл. США ниже, чем в США, в размере 176 700 долл. США. Неудивительно, что более 71% домов заняты владельцами, в то время как в среднем по стране 55%.
Хотя эти показатели ниже, чем в среднем по стране, они не самые низкие в стране, поскольку Айова подвержена стихийным бедствиям круглый год.
В течение года температура в Айове широко варьируется, так как в этом состоянии жаркое лето, влажные источники и холодные зимы. Такой влажный континентальный климат создает повышенный риск повреждения вашего имущества из-за суровых погодных явлений. Фактически, с 1990 года Айова испытала 38 объявленных президентом стихийных бедствий, причем основными опасностями являются метели, торнадо, сильный ветер, метели, сильные дожди и наводнения.
Вопросы и ответы
Каковы общие пробелы в покрытии?
Большинство страховых полисов домовладельца не покрывают убытки, вызванные наводнениями, сбросом поверхностных вод, резервами воды в канализации, ядерным ущербом, войной и движением земли. Кроме того, эти политики не могут быть распространены на животных, рыбу, птиц, автомобили или бизнес-объекты.
Как насчет страховки от наводнений?
Покрытие наводнений исключено из большинства страховых полисов домовладельцев. Если вы живете в зоне, подверженной наводнениям, лучше купить отдельный полис страхования от наводнений.
Зачем мне нужен инвентарь?
В случае потери или повреждения страховая компания обязана выплачивать только те предметы, которые вы можете доказать, что находитесь в момент потери. Вот почему рекомендуется хранить обновленный инвентарь в надежном месте. Фотосъемка каждой комнаты часто также помогает подтвердить вашу собственность.
Действовать
Короче говоря, Айова является государством, склонным к стихийным бедствиям круглый год. К сожалению, если стихийное бедствие ударит по вашему дому, стоимость восстановления может стать огромным финансовым бременем. Вот почему лучше всего изолировать себя от такой потери, выбирая правильный полис страхования жилья. Магазин вокруг и получить ваши кавычки сегодня, чтобы защитить ваш дом.
Рекомендации Freshome: Liberty Mutual, Amica, совхоз, Allstate, Travelers, Discover Property & Casualty Insurance, Metlife, American Family Insurance.
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
