Поздравляем с новым домом! Если вы похожи на большинство американцев, это самый большой актив, который вы когда-либо приобретете. И хотя страхование домовладельцев предназначено для защиты этого актива, изучение тонкостей новой политики может походить на хождение по канату в первый раз … с завязанными глазами.
Вот почему мы потратили более 45 часов на изучение различных страховых компаний, чтобы найти лучшее страхование домовладельцев в Кентукки. Мы искали компании с множеством планов покрытия, дружественных агентов и сильного финансового положения. Мы обнаружили несколько страховых компаний в Кентукки, которые проверили все коробки.
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
Лучшее страхование домовладельцев в Кентукки
Рекомендации Freshome: Амика, совхоз, Allstate, Кентукки, Бюро Свободы, Общенациональный.
С котировками мы попытались обеспечить политику HO3, наиболее распространенный тип страховки для домовладельцев. Он охватывает жилища и другие сооружения в закрытом состоянии, в то время как личное имущество покрывается по названной опасности. Как правило, он предлагает наибольшую защиту от самых распространенных видов ущерба (подробнее о политике HO3 ниже). Чтобы начать работу, мы получили котировки от лучших поставщиков страховых услуг домовладельцев в The Bluegrass State. Мы посмотрели один с половиной сюжета, односемейный дом в районе Сквайр-Ок-Лексингтон. В сквайр-дубе есть средние школьные округа и низкий уровень преступности (что уменьшит вашу премию). У дома была рыночная стоимость в 155 900 долларов - медиана в нашем государстве - и стоимость замены дома (стоимость восстановления его с нуля) составила около 139 000 долларов.
При этом все компании, которые мы рекомендовали, имеют рейтинги оценки работоспособности J.D. Power от трех звезд и более, A.M. Лучшие рейтинги финансовой устойчивости B + или лучше, а также высокий рейтинг финансовой устойчивости от Moody's и / или Standard & Poor's.
При выборе своего провайдера проверьте их финансовую поддержку. Крайне важно знать, что ваш страховой поставщик имеет достаточную финансовую поддержку для выплаты в случае чрезвычайной ситуации в стране, и с рейтингом общего удовлетворенности JD Power вы можете увидеть, правильно ли компании выплачивали претензии или дрались (что-то, что определенно лучше знать раньше вы подписываете).
| Наши котировки | |
| Amica | $ 625 в год |
| Allstate | $ 900 в год |
| Совхоз | $ 1,278 в год |
Еще одна важная вещь, которую следует упомянуть, заключается в том, что существует множество факторов, которые могут повлиять на страховые котировки, в частности на замещающие оценки стоимости и объем покрытия, предлагаемого планом. Мои котировки сильно различались, главным образом потому, что каждый провайдер предлагал мне различную степень охвата (т. Е. Не просто получать политику с Amica, потому что она имеет самую низкую премию. Иногда низкая премия может означать более низкий охват). Мы настоятельно рекомендуем вам получить свою собственную цитату и убедиться, что вы ее понимаете до регистрации.
Хотя наши цитаты из Amica, Allstate и State Farm, мы рекомендуем вам искать других поставщиков. Бюро Кентукки Фарм является одним из крупнейших страховых компаний в штате, поэтому звоните по котировкам. Иногда независимые страховые агенты могут быть отличным активом, помогая вам выбрать лучший страховой полис домовладельцев, поэтому, если их сборы являются разумными, это может быть отличным вариантом.
Что вы должны знать до получения цитаты
Первое, что нужно знать о страховании домовладельцев, - это то, что покрыто. Ваша политика должна защищать вас по шести различным областям - жилью, другим структурам, личной собственности, потере использования, ответственности и медицинским платежам.
Ваше жилье и другие структуры должны всегда основываться на стоимости замены вашего дома, а не на рыночной стоимости. Рыночная стоимость почти всегда выше, чем стоимость замещения, но ваша страховка предназначена для защиты вашего дома, если она повреждена, поэтому ее необходимо защитить за сумму, которую она стоит, чтобы заменить дом.
Типы политик
Все страхование домовладельцев должно защищать вас от шести вышеупомянутых условий покрытия, но размер, на который вы защищены, и условия, отличаются. Большинство домовладельцев предпочитают застраховать свои дома и внешние сооружения, такие как колоды и отдельные гаражи, от стоимости замены своего дома в закрытом состоянии. Большинство страховых полисов домовладельцев, за исключением политики HO5, включают такое условие, а это означает, что оно покрывает ваш дом против большинства обычных повреждений, и все, что не распространяется, будет явно указано в вашем соглашении.
Большинство домовладельцев выбирают политику HO3, потому что она предлагает стандартную закрытую защиту для жилья и других структур, но личное имущество защищено по именованной базе. Таким образом, вы можете указать, какие личные вещи вы хотите застраховать, и получить именно то, что вам нужно.
Майкл Трэшер, аналитик исследовательской фирмы Value Penguin, основанной в Нью-Йорке, сказал, что внесение подробного списка личных вещей, которые вы хотите застраховать, имеет решающее значение для защиты в случае претензии.
«Домовладельцы могут иметь достаточный охват своими личными вещами, но им необходимо иметь подробный, подробный список вещей, охватываемых», сказал Трэшер. «В случае, если кто-то должен подать заявку, страховые компании обязаны только заменить то, что вы потеряли, и заявить, что простое« телевидение »может быть оценено почти во всем.Однако, претендуя на конкретное телевидение и имея возможность представить какую-либо форму доказательства покупки или квитанции для него, увеличивает шансы на более точную выплату требований ».
Избегайте общих ошибок
Жизнь занята, и может быть трудно найти время, чтобы пройти свой страховой полис домовладельцев с тонкозубой гребенкой, но вы должны. Исследование, проведенное Marshall & Swift / Boechk, показало, что 60 процентов домовладельцев были застрахованы. При этом в другом исследовании, проведенном J.D. Power, примерно половина всех домовладельцев не понимают их политики. Мы поговорили с одним из них.
Диана Берри, конный фермер в Нью-Джерси, обнаружила, что ее политика ограничила ее способность предоставить своему собственному оценщику оценку ущерба. В результате разрыва трубы полы и шкафы в ее доме были повреждены без ремонта. Несмотря на то, что это произошло более года назад, Берри по-прежнему борется со страховым провайдером, чтобы заменить поврежденный краснодеревщик и напольные покрытия, хотя, как утверждается, он был охвачен ее политикой из-за tiff с независимым оценщиком, нанятым компанией.
Берри дал некоторые советы другим домовладельцам, чтобы другие не переживали ее опыт:
«[При подаче иска] настаивайте на том, чтобы ваш страховщик согласился использовать сторонних профессиональных оценщиков за любой ущерб, который не имеет отношения к страховщику», - сказал Берри. «[Также], укажите точный язык в контракте относительно того, что отремонтировано и что заменено. Поврежденная мебель должна быть заменена, если только они не будут иметь большую ценность (эстетическую или денежную), подлежащую ремонту или ремонту ».
Вот почему важно знать, что вы подписываете и идете с уважаемой компанией. (Мы не будем раскрывать название компании, но у нее не было рейтинга финансовых и удовлетворенности клиентов, которые мы ищем.) Это приводит нас к следующему пункту.
Всегда покупайте свою собственную цитату
Некоторые ипотечные провайдеры часто предлагают получить страхование домовладельцев для вас и включить его с вашими ежемесячными платежами. Многие люди выбирают этот вариант, и мы считаем, что именно поэтому так мало американцев понимают свои страховые полисы и находятся застрахованными.
Если вы не совершаете покупки в своей собственной политике, вы не будете контролировать размер покрытия, условия, провайдер и т. Д. Магазин умный и всегда, всегда покупайте свою собственную цитату.
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
Повреждение, землетрясение и водохранилище не включены
Кентукки домовладельцев повезло в том, что стихийное бедствие редко попадает в государство Блуграсс. Однако важно отметить, что стандартная политика не защищает от землетрясения, наводнения и ущерба от воды. Водный ущерб может быть проблемой в любом месте, даже в штате Кентукки. Фактически, согласно платформе Allstate Common & Costly Claims, ущерб от воды является третьим по распространенному требованию в Кентукки, но самым дорогим для ремонта.
RJ Weiss, CFP и лицензированный агент P / C и Health / Life, расположенный в Иллинойсе, дал этот совет при покупке резервной защиты от воды.
«Резервное копирование воды исключается из стандартного страхового полиса», - сказал Вайс. «Большинство страховых полисов добавляют этот охват, известный как резервное копирование канализации или воды, обратно к вашей политике. Но у него будет отдельный предел. Этот предел обычно пугающе низкий для большинства домовладельцев. Типичные лимиты в среднем между 5000 и 10 000 долларов ».
«Если у вас есть готовый подвал, 5000 долларов может даже не хватить, чтобы покрыть плату за удаление сухой стены. Не говоря уже о том, чтобы возместить вам поврежденное содержимое. Имейте в виду, что резервное копирование канализации не ограничивается домами с подвалами. Резервное копирование стоков может происходить на любом этаже. Причинение ущерба мест в вашем доме с максимальным значением на квадратный фут. Таким образом, при сравнении котировок домашних страховок жизненно важно пересмотреть тот факт, что у вас есть резервная копия воды и предел, - добавил Вайс.
Покупки для лучших страховых полисов домовладельцев не должны быть страшными, но важно знать, что существуют риски. Если вы защитите себя от общих рисков и убедитесь, что понимаете свою политику, вы не ошибетесь.
Почему цены на Кентукки настолько низки?
По данным Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC) 2013 года, исследование домовладельцев, ставки страхования домовладельцев в Кентукки на 9 процентов ниже среднего по стране. Ставки в среднем составляют 864 долл. США в год в Кентукки, по сравнению с средним уровнем в 954 долл. США.
Ставки в Кентукки низки в первую очередь из-за минимального риска стихийного бедствия. Государство не посещают тропические штормы, торнадо, землетрясения или наводнения. Таким образом, владение домом здесь является доступным и представляет низкий риск для поставщиков страхования.
При этом уровень преступности в Кентукки значительно ниже, чем в других государствах. Согласно недавней статье в Evansville's Courier & Press, преступность была на 40 процентов ниже в нашем государстве по сравнению с национальным средним показателем. Это также значительно снижает премии для домовладельцев; и это также помогает нам легко спать.
Вопросы и ответы
Каковы общие пробелы в покрытии?
Большинство страховых полисов домовладельцев защищают от повреждений, вызванных огнем, ветром, градом и молнией, поэтому все, что не включено в эти четыре категории (включая наводнения, ущерб от воды и землетрясения), не покрывается. Большинство политик можно добавить через существующего агента. При совершении покупок для покрытия наводнений, FloodSmart.gov - отличный ресурс.
Должен ли я застраховать другие структуры, такие как навесы?
Да. Все автономные сооружения, в том числе отдельные гаражи, колоды, беседки и сараи, будут покрыты другими структурами.Выбранная вами политика укажет, будут ли они покрыты в закрытом или названном состоянии.
Если ваша политика не охватывает малые структуры, такие как сарай или забор, мы рекомендуем сравнить стоимость замены предмета с ценой его страхования. Возможно, не стоит добавить дополнительный всплеск в премию, чтобы добавить сарай к вашей политике, если он еще не включен. Но хруст числа, и ответ покажет сам.
Одна заключительная мысль: пулы также сложны для страхования. У Трэшера есть советы по этому поводу.
Что я могу сделать, чтобы сэкономить деньги?
В двух словах: функции безопасности. Чем меньше риск ваш дом создает, тем дешевле ваши премии. Если вы все еще покупаете дом, вы должны знать эти 15 вещей, прежде чем покупать. Если вы уже владеете своим домом и хотите снизить страховые взносы, подумайте об инвестировании в функции безопасности.
Дома в миле от пожарной части и 1000 футов пожарного гидранта представляют меньший риск, чем те, которые не являются, снижая премию. Дома с системами безопасности, пожарной сигнализацией, детекторами окиси углерода и новыми крышами также будут стоить меньше, чем застраховать, чем дома. Благодаря этому, проживание в районе с хорошими школами и низкой преступностью также снизит вашу премию.
Еще одна вещь, которую следует помнить, заключается в том, что страховой полис домовладельцев также учитывает, является ли вы рискованной застрахованной стороной. Если у вас были многочисленные автомобильные аварии, страховые претензии любого рода или отрицательные кредитные отчеты, ваша премия, вероятно, будет выше.
Какой уровень покрытия я должен получить?
Мы предлагаем поговорить с агентом о вашей ситуации. Вы захотите защитить свой дом от его стоимости замены, по крайней мере, но выбирайте то, с чем вам комфортно. Это означает, что если ваши личные вещи застрахованы только за 5000 долларов, но у вас есть прекрасное искусство, множество ювелирных украшений и элитная мебель, вы можете подумать о добавлении дополнительного покрытия.
Действовать
Найти правильный страховой полис домовладельцев для ваших нужд легко - как только вы знаете, что искать. Убедитесь, что вы работаете с агентом или поставщиком, который требует времени, чтобы полностью объяснить вашу политику, и не подписывайте, пока не почувствуете себя комфортно с условиями. Кроме того, не бойтесь ходить по магазинам вокруг новой политики, когда приходит время для обновления. Вы никогда не знаете, что получите, пока не спросите, поэтому всегда покупайте котировки, чтобы найти лучшее страхование домовладельцев в Кентукки.
Удачи и счастливой охоты за политикой!
Рекомендации Freshome: Амика, совхоз, Allstate, Кентукки, Бюро Свободы, Общенациональный.
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
