Страхование домовладельцев в штате Мэн

2024 Автор: Simon Jenkins | [email protected]. Последнее изменение: 2023-12-16 03:16

Мэн является одним из самых географически разнообразных государств в США - и местоположение оказывает большое влияние на стоимость страхования домовладельцев. Например, новая сборка в Портленде будет стоить дороже и требует различного освещения, чем деревенская каюта, расположенная посреди леса.

Тем не менее, есть несколько универсальных черт, которые делают страховую компанию отличной, независимо от точных координат вашего дома. Мы оценили поставщиков услуг Мэн на основе нескольких ключевых показателей: доступность, обслуживание клиентов, финансовое положение и варианты покрытия. После обширных исследований и интервью с экспертами, мы сократили список до немногих топ-домовладельцев страховых компаний в штате Мэн.

Сравнение ставок страхования домовладельцев

Чтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже.

Введите свой почтовый индекс:

Наши лучшие рекомендации для страхования домовладельцев в штате Мэн

Рекомендации Freshome: Совхоз, Amica, Свобода взаимная.

Мы проанализировали различные страховые компании и определили трех ведущих поставщиков с точки зрения доступности и охвата. Мы также отфильтровали наши лучшие выборы по другому набору строгих критериев: определение правильной страховой компании для вашего дома может быть сложным опытом. Чтобы вы не тратили лишнее время и силы, мы провели некоторые исследования для вас.

J.D. Power Общий рейтинг удовлетворенности трех звезд и выше
A.M Лучший рейтинг финансовой устойчивости B + или выше
Высокий рейтинг финансовой устойчивости от Moody's и / или Standard & Poor's

Наш эксперт по страховой отрасли также предоставил ценную информацию о том, как вы можете снизить свою премию.

Прежде чем мы смогли собрать любые цитаты, нам нужен был дом. Наш фиктивный дом был дом площадью 1645 квадратных футов, односемейный дом с тремя спальнями и двумя ваннами. Он был построен в 1948 году и имеет отдельный гараж на две машины. В выборку для этого свойства входят:

Покрытие A или покрытие жилья - 216 400 долл. США
Покрытие B или покрытие других структур - 21 640 долларов США
Охват C или покрытие личной собственности - 162 300 долл. США (108 200 долл. США в рамках взаимного соглашения о свободе)
Охват D или покрытие потери покрытия - 64 920 долл. США (43 280 долл. США в Liberty Mutual)
Покрытие E или лимит ответственности - 300 000 долларов США
Покрытие F или медицинские платежи - 1000 долларов США
Вычитаемый - 1000 долларов США
Эта цитата основана на предположении, что в этом доме не установлены системы сигнализации.
В этой цитате также предполагается, что ближайший пожарный департамент находится менее чем в пяти милях от объекта, и есть пожарный гидрант в пределах 1000 футов.

Мы искали политику HO3. Это самая полная и популярная политика для домовладельцев (и мы рассмотрим ее ниже).

Наши котировки
Amica	703 долл. США в год
Совхоз	$ 1,184 в год
Свободный взаимный	$ 1,444 в год

Из наших лучших решений Amica была лучшей с точки зрения доступности и охвата. За гораздо более низкую премию эта компания предлагает более высокую сумму покрытия для личной собственности и потерю использования по сравнению с Liberty Mutual. Две другие отличные функции? Он имеет простые в использовании онлайн-инструменты и дружественные агенты, которые держали наши руки в процессе сбора котировок.

Наш второй выбор - совхоз, поскольку его премия ниже, чем Liberty Mutual, и ее охват также лучше. Многие клиенты совхоза также выразили удовлетворение в связи с оперативностью урегулирования претензий.

Однако имейте в виду, что эта цитата предназначена для фиктивного дома; он предназначен только для того, чтобы дать вам представление о средней стоимости. Обязательно позвоните и соберите несколько котировок для спецификаций вашего дома. Также неплохо поговорить с независимым страховым агентом, прежде чем выбирать страхование домовладельцев, которое подходит именно вам.

Что вы должны знать до получения цитаты

Хорошие новости - страхование домовладельцев относительно доступно в штате Мэн, по сравнению со многими другими государствами. Тем не менее, темпы роста медленно растут в состоянии Соснового дерева из-за возросшей вероятности сильных штормов в прибрежных районах (подробнее мы рассмотрим ниже).

По словам Кейла Пикфорда из Allen Insurance и Financial, есть три фактора, которые способствуют этому увеличению страховой премии домовладельцев.

Больше требований. Количество претензий увеличилось по всей стране из-за частых стихийных бедствий, и это напрямую переводится на более высокие страховые взносы по всей стране.
Снижение рентабельности инвестиций. Каждая страховая компания инвестирует часть своих доходов, чтобы компенсировать убытки, выплачиваемые в форме требований. За последние несколько лет доходы от этих инвестиций были низкими из-за вялой экономики. Чтобы компенсировать эту разницу, страховые компании увеличили свои премии.
Увеличение стоимости перестрахования. Страховые компании покупают страховку, чтобы защитить себя от финансовых потерь, которые происходят из-за крупных стихийных бедствий, таких как ураганы и торнадо. Поскольку эта стоимость перестрахования увеличилась, стоимость передается потребителям.

Если вы уже живете в прибрежных районах штата Мэн, или если вы планируете купить недвижимость вдоль побережья Атлантики, вот некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы снизить свою премию:

Bundle. Если вы покупаете дома и автострахование у одного и того же провайдера, вы, скорее всего, получите скидку, иногда даже до 20 процентов.
Избегайте претензий. Если вы не подали иск за последние 10 лет, вы считаетесь безопасным домовладельцем. Чтобы вознаградить вас, страховые компании предлагают скидку, которая может снизить вашу премию до 10 процентов.
Покупка нового дома. Новые дома считаются более безопасными инвестициями, чем старые дома, потому что эти материалы являются новыми и будут длиться дольше. Кроме того, пока нет износа, что значительно снижает вероятность претензий. Вот почему страховые компании предлагают скидку до 20 процентов для домов, которым меньше 10 лет.
Кредитный рейтинг. Кредитные баллы влияют на вашу премию; более высокие баллы означают более низкие премии и наоборот. Итак, это хорошая идея, чтобы просмотреть свой кредитный отчет и искать способы увеличить свой счет сейчас.
Высший франшиза. Ваша премия будет ниже, если вы выберете более высокую франшизу. Вычитаемая сумма - это сумма, которую вам придется выплачивать из кармана до того, как страховая компания начнет выплачивать любые ваши потери. Хотя более высокая франшиза может снизить вашу премию, убедитесь, что это номер, который вы можете с комфортом оплатить в случае катастрофы.
Более низкая стоимость замены. Если вы снизите стоимость замены, ваша премия, очевидно, снизится. Однако это не всегда хорошая идея. Стоимость замены - это сумма, которую страховая компания будет платить, если ваш дом должен быть восстановлен с нуля. Если вы выберете более низкую стоимость замены, компания заплатит только согласованную более низкую сумму, и вам придется заплатить оставшуюся. Вот почему снижение стоимости замены не считается разумным финансовым решением.

Почему ставки Мэн настолько низки?

В штате Мэн есть одна из самых низких страховых премий домовладельцев в США. По данным Института информации о страховании, средняя годовая премия в штате Мэн составляет 776 долларов. Это на 320 долларов ниже среднего по стране в размере 1096 долл. США в год. Только девять штатов в США имеют более низкую страховую премию дома, чем штат Мэн.

Одной из причин этого низкого уровня является конкурентоспособность страхового рынка Мэн. В 2014 году в стране было 95 страховых компаний, предоставляющих страхование домовладельцев. В число 10 крупнейших компаний приходилось долю рынка всего в 49 процентов; у ведущего перевозчика лишь небольшая доля рынка составляет почти 12 процентов. Это здорово для потребителей, так как это означает, что ваши страховые компании должны поддерживать доступность своих ставок, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Однако в последние несколько лет наблюдается устойчивый рост премий в штате Мэн. Фактически, по оценкам, стоимость страхования домовладельцев в штате Мэн, особенно в прибрежных районах, за последнее десятилетие выросла на 68 процентов. Многие домовладельцы в штате Мэн считают это несправедливым, поскольку на побережье Мэн не пострадали от сильной бури с 2007 года. Во время урагана Сэнди пострадали только государства, расположенные дальше на юг (например, Нью-Йорк и Нью-Джерси) - почти не было повреждений в штате Мэн.

Тем не менее, многие домовладельцы в прибрежных районах все труднее получить адекватное страхование домовладельцев. Эксперты считают, что эта повышенная премия является побочным эффектом от Сэнди, поскольку страховые компании более брезгливы, чем раньше, когда речь заходит о страховании свойств набережной.

Сравнение ставок страхования домовладельцев

Чтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже.

Введите свой почтовый индекс:

Вопросы и ответы

Каков идеальный предел покрытия?

Большинство страховых компаний позволяют вам выбирать ваш охват, и это обычно 80, 90 или 100 процентов стоимости замены вашего дома. Это всегда хорошая идея пойти на максимально возможное покрытие, так как оно защитит вас от финансовых потерь. Например, если стоимость замены вашего дома составляет 100 000 долларов США, вы должны застраховать имущество в размере не менее 100 000 долларов США для возмещения всей суммы от страховой компании в случае потери. Если вы выберете только 80-процентное покрытие, тогда страховая компания заплатит только 80 000 долларов за вычетом франшизы, и вам придется заплатить оставшуюся.

Как насчет страховки от наводнений?

Домовладельцы, нуждающиеся в наводнении, должны покупать его отдельно от агента, работающего с Национальной программой страхования от наводнений. Настоятельно рекомендуется покупать страховки от наводнений, так как вероятность наводнений высока, особенно вдоль побережья Мэн.

Что такое «рекомендации по контролю потерь»?

Страховые компании имеют право проверять имущество, которое застраховано. Иногда инспекторы могут запросить осмотр интерьеров, чтобы лучше понять состояние дома. Основываясь на этой проверке, инспектор выносит ряд рекомендаций, называемых «рекомендациями по контролю потерь», которые могут включать в себя любые ремонтные работы или изменения, которые необходимо внести для уменьшения вероятности потери. Несоблюдение этих рекомендаций может привести к тому, что страховщик увеличит вашу премию или в некоторых случаях даже отменит политику.

Действовать

В штате Мэн есть один из самых низких показателей страхования домовладельцев в стране, и многое из этого можно объяснить конкурентоспособностью страховой отрасли и хорошим соотношением спроса и предложения. Однако стоимость премий растет из-за увеличения частоты атлантических штормов, и это увеличение может съесть в ваш финансовый бюджет с течением времени. Вот почему лучше всего ходить по магазинам и получать несколько цитат, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Рекомендации Freshome: Совхоз, Amica, Свобода взаимная.