Ваш дом защищен от кусочков льда, врезающихся в него? Как насчет риска пожаров? Легко думать, что это никогда не случится с вами, но между 2005-2013 годами претензии, связанные с катастрофой, составили более 54 процентов всех требований о страховании жилья в штате. Теперь, насколько вы уверены, что вы должным образом застрахованы?
Независимо от того, являетесь ли вы домовладельцем в первый раз, пытающимся защитить свои инвестиции или кто-либо на рынке новой страховой компании, важно найти страховой полис, который подходит именно вам и вашему дому. Мы покажем вам, как это сделать.
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
Лучшее страхование домовладельцев в Миннесота
Рекомендации Freshome: Совхоз, Amica, Liberty Mutual, Охватить, Страхование путешествий, Финансовый
В тройку рекомендуемых страховых компаний для Миннесоты входят совхоз, Amica и Liberty Mutual. Кроме того, Traveler's, Country Financial и Encompass являются потенциальными поставщиками услуг, которые обслуживают меньшую региональную область. Каждая рекомендуемая компания должна была отвечать строгим критериям. В дополнение к оценке общего уровня удовлетворенности J.D. Power в три или более, каждая компания должна была иметь рейтинг финансовой устойчивости A + от A.M. Лучший, Moody's, или Standard & Poor's.
Чтобы дать вам оценку того, какие цены будут похожи, я искал несколько выборочных кавычек. Чтобы максимально контролировать тесты, я использовал следующие стандарты: дом площадью 1020 кв. Футов в Миннеаполисе с рыночной стоимостью 69 300 долл. США и покрытие жилья в размере 150 000 долл. США. Примером домовладельца был 26-летний мужчина без некурящих, не имеющий претензий и никаких домашних животных, которые искали политику HO3.
| Наши котировки | |
| Совхоз | $ 1,491 в год |
| Amica | 1,555 долл. США в год |
| Свободный взаимный | $ 1,834 в год |
Хотя доступны многочисленные скидки, я использовал минимальную сумму для получения этих котировок. Полученная вами оценка будет сильно отличаться от приведенных ниже, хотя бы потому, что цитаты настолько персонализированы. Сравните примеры котировок, а затем найдите свои собственные, чтобы определить, какая компания является правильным выбором для вас.
Кроме того, убедитесь, что вы получили политику HO3. Это самый распространенный тип домашнего страхового полиса в Америке; он известен как политика «открытых опасностей». Понимание разницы между политикой «открытых опасностей» и политикой «названных опасностей» важно для определения правильного типа страхования домовладельцев для покрытия ваших потребностей.
Политика открытых рисков
Лучше быть готовым ко всему, чем только для конкретных угроз, и это то, что охватывает политика открытых опасностей. Этот тип политики обеспечивает покрытие от потери по всем причинам за исключением того, что специально исключено, Например, если ваша политика защищает от всего, кроме наводнения из-за пакетных труб, тогда наводнение на библейском уровне может нанести удар по вашему дому, и вы будете охвачены; однако, если температура быстро упадет, а ваша вода начнет затоплять подвал, вы будете нести ответственность за ущерб из своего кармана.
Политики с именованными опасностями
Политика названных рисков является полярной противоположностью политики открытых опасностей. Вместо того, чтобы защищать от всех причин потери, он обеспечивает только покрытие причин, конкретно указанных в политике. Тем не менее, многие домовладельцы ищут сочетание открытой и названной политики рисков, чтобы обеспечить покрытие всех угроз для их дома.
Как определяется охват
Страховые полисы домовладельцев предоставляют шесть различных видов покрытия, отличающихся буквами A, B, C, D, E и F.
Покрытие A обеспечивает покрытие для вашего жилья. Эта сумма должна покрывать расходы на полное восстановление вашего дома, будь то 100 000 или 500 000 долларов США. Минимальный охват обычно составляет 80 процентов от стоимости вашего дома.
Возможно, вам будет полезно включить одобрение в вашу политику, называемую инфляционной стражей. С течением времени и значения свойств повысятся, ваш охват будет автоматически корректироваться, чтобы отражать повышенную стоимость вашего дома.
Покрытие B обеспечивает покрытие других структур вашего имущества, таких как хранилища, ограждения, порты автомобилей и т. д. Размер покрытия B обычно составляет 10 процентов от охвата A; в случае вышеприведенного примера покрытие B составит 15 000 долл. США. Сумма, предоставляемая покрытием B, может быть увеличена по запросу.
Покрытие C покрывает содержание вашего дома и имущества. Эта сумма обычно ограничивается не более чем 50 процентами покрытия A. Предметы большой ценности, такие как меха, картины и драгоценные камни, должны иметь свою собственную политику, чтобы покрыть их ценность.
В примечании о покрытиях B и C: закон штата Миннесота гласит, что если страховая компания ограничивает охват этих двух категорий до процентной доли покрытия A, то компания должна позволить держателям страховых услуг увеличить или уменьшить этот процент. Если вы выберете более низкую процентную ставку, компания должна выдать кредит на премию. Это означает: если у вас нет структур на вашем имуществе или нет предметов определенного значения, вы можете уменьшить свои премии.
Покрытие D покрывает потерю использования вашего дома. В случае, если ваш дом разрушен или серьезно поврежден, это покрытие будет оплачивать проживание до тех пор, пока дом не будет восстановлен. Предоставляемая сумма основана либо на стоимости проживания в вашем районе, либо на справедливой стоимости вашего дома.
Покрытие E является личная ответственность, стандартная часть большинства страховых полисов домовладельцев. Обычно он ограничивается 100 000 долларов США, но для защиты ваших личных активов требуется больше средств, а общая политика может охватывать остальные.
Покрытие F является страхованием медицинского страхования. В случае, если кто-то находится в вашей собственности и получил ранения, это покрытие защищает вас от ответственности за медицинские счета. Одна вещь, которую следует иметь в виду, заключается в том, что Coverage F выплачивается ли ваша ответственность или нет.
Из выборочных котировок совхоз обеспечил наилучшую стоимость в размере 150 000 долл. США на покрытие 15 000 долл. США на покрытие B, 112 500 долл. США на покрытие C, 100 000 долл. США на покрытие E и 1000 долл. США на покрытие F с 1-процентной франшизой.
Что вы должны знать до получения цитаты
Прежде чем искать цитату, вы должны знать, на каких ценах. Естественно, дом с охватом 200 000 долларов будет иметь более высокую премию, чем дом с охватом 100 000 долларов. Дом, живущий в зоне повышенной угрозы, будет стоить дороже, чем один в зоне с низкой угрозой. Политика «открытых рисков» с «всем риском» будет стоить дороже, чем политика названных рисков.
Средняя стоимость страхования дома в штате Миннесота составляет 91 долл. США в месяц или 1088 долл. США в год. Это на 8% больше, чем в среднем по стране 952 доллара.
Что тебе нужно знать
При подаче заявки на получение кавычек вам нужно будет найти основную информацию, чтобы сделать процесс более плавным. К ним относятся:
- Площадь вашего дома
- Строительные детали (материалы, возраст крыши, год постройки и т. Д.)
- Любые утверждения домовладельцев, которые вы сделали за последние пять лет
- Ваши домашние животные и их породы
- Подробная информация о последних ремонтных работах
- Был ли ваш дом ранее застрахован и с кем
«Обычно мы идем с полным охватом, но мы обычно убеждаемся в том, что с нашим страховым агентом мы будем очень рады, когда мы поговорим с ними о том, какие наши планы предназначены для дома, а затем мы переходим к их рекомендациям о том, что они скажем, нам нужно для покрытия ». - Кэти Курц, Украшенные дома
Закон штата Миннесота защищает домовладельцев и не позволяет страховым компаниям корректировать ставки на основе:
- Географическое расположение города, в котором находится дом, находится в
- Возраст дома и / или год его постройки
- Если дом находится в другом почтовом индексе, чем в городе, он найден в
- Если вам ранее отказали в покрытии
- Если дом ранее был застрахован под планом FAIR в Миннесоте
Что вы можете сделать, чтобы снизить ставки
Если вы обнаружите, что котировки, которые вы получили слишком дорого, можно сделать несколько, чтобы потенциально снизить ваши ставки. Первым (и наиболее очевидным) является переход с политикой связки, сочетающей страхование дома и авто. Поскольку оба они необходимы, объединение их вместе может сэкономить до 30 процентов по обеим премиям.
Выбор более высокой франшизы может также снизить ставки. Стандартная франшиза в Миннесоте составляет 250 долларов США, но удваивается, что может снизить ставки на целых 12 процентов. Увеличение вашей франшизы до 2500 долларов может снизить ваши ставки на целых 30 процентов.
Если вы уменьшите количество покрытий B и C, то ваши премии должны соответственно упасть. Однако это может быть рискованным; позаботьтесь о том, чтобы вы не опускали их до тех пор, пока вы не застрахованы. Большинство людей недооценивают ценность своей личной собственности.
Если вы устанавливаете системы безопасности и охраны, которые контролируются местными пожарными и полицейскими департаментами, ваши ставки могут быть снижены. Даже если системы оснащены только сигналами приближения, которые звучат внутри дома, вы все же можете претендовать на более низкие тарифы.
Некоторые профессиональные и бизнес-группы предлагают скидки за участие. Составьте список организаций, к которым вы принадлежите, и поговорите со страховой компанией, чтобы узнать, имеете ли вы право.
Недавние ремонтные работы в вашем доме также могут снизить ваши тарифы, поскольку более новые материалы с меньшей вероятностью будут катастрофически падать. И, наконец, из-за того, что неуместные сигареты составляют более чем среднее количество домашних пожаров в Миннесоте каждый год, некоторые компании могут предлагать скидки для некурящих.
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
Почему ставки Миннесоты настолько средние?
Средняя стоимость страхования домовладельцев в Миннесоте составляет 1 088 долларов США ежегодно, что на 8 процентов выше среднего по стране. Однако это не означает, что все премии находятся в разумном диапазоне. Факторы, такие как экстремальные погодные условия и затраты на рабочую силу, влияют на премии. Фактически, Миннесота часто занимает первое место в стране по количеству претензий из-за суровой погоды. Несмотря на это, затраты смягчаются вышеупомянутыми законами, которые не позволяют страховым компаниям корректировать ставки на основе географического положения.
Вопросы и ответы
Каковы общие пробелы в покрытии?
Каждая политика, независимо от того, насколько тщательно, будет иметь пробелы в охвате. Один из самых распространенных разрывов касается ценных предметов; в то время как покрытие личной собственности будет охватывать стоимость мебели и аналогичных предметов, дорогостоящие вещи, такие как картины и изделия из серебра, обычно не покрываются.
Кроме того, если у вас есть домашний офис, вам может потребоваться политика Миннесоты, поскольку страхование домовладельцев не будет покрывать потери, связанные с бизнесом, в случае стихийного бедствия.
Окончательный общий пробел в покрытии касается плесени. Если вы живете в области с высокой влажностью или регулярными влажными условиями, плесень может быть обычным явлением. Однако это также может быть дорогостоящей проблемой для ремонта. Проконсультируйтесь со своей страховой компанией, чтобы убедиться, что вы защищены.
Как насчет страховки от наводнений?
Большинство страховых полисов домовладельцев не покрывают страхование от наводнений. В Миннесоте любой, кто живет в сообществе, участвующем в Национальной программе страхования от наводнений, имеет право подать заявку на отдельную политику или одобрение, защищающее их дом от наводнений. Более 93 процентов жителей Миннесоты проживают в подходящих районах.
Подает ли претензия увеличение моих премий?
В большинстве случаев нет. Претензии, возникшие в результате суровой погоды или других «стихийных бедствий», не против вас. Тем не менее, иск, поданный на пожар, вызванный небрежностью, может отрицательно повлиять на ваши ставки.
Действовать
Жители Миннесоты особенно подвержены риску из-за экстремальных погодных условий. Убедитесь, что ваш дом имеет достаточный охват для любых убытков, которые могут возникнуть в результате; не ждите, пока стихийная бедность ударит, чтобы узнать, что ваш страховой полис не охватывает все. Поговорите с вашей компанией сегодня и получите цитату для лучшего, более полного плана.
Рекомендации Freshome: Совхоз, Amica, Liberty Mutual, Охватить, Страхование путешествий, Финансовый
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
