Страхование домовладельцев в Миссисипи

2024 Автор: Simon Jenkins | [email protected]. Последнее изменение: 2023-12-16 03:16

Поиск доступного страхования может быть сложным в любом месте, где вы живете, но Миссисипи сталкиваются с более жесткой битвой, чем большинство американцев; например, невозможно найти частное страхование к югу от Межгосударственного 10. Наводнение и штормовой риск слишком велики, поэтому частные компании бросают домовладельцев в государственный страховой пул. У страховых компаний есть причина для отказа от этой области государства. Их чистая прибыль по страхованию домовладельцев за последние 10 лет составила -26,8% и -9,6% за последние 25 лет. Тем не менее, независимо от того, где вы живете в государстве Магнолия, страховые компании должны придерживаться универсального стандарта; компании должны иметь прозрачный охват, дружественные агенты, надежное финансовое положение и разумную стоимость. Мы провели много часов, исследуя законы и правила страхования, чтобы предоставить вам полное представление о том, чего ожидать.

Сравнение ставок страхования домовладельцев

Чтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже.

Введите свой почтовый индекс:

Лучшее страхование домовладельцев в Миссисипи

Рекомендуемые домовладельцы Freshome для страховых компаний в Миссисипи: Совхоз, Allstate, Liberty Mutual, Укрытие, Страхование путешествующих Лучшие компании, которые мы рекомендуем, - AllState, совхоз и Liberty Mutual. Мы получили котировки от каждой из компаний (разбивка их покрытий может быть найдена ниже.) Кроме того, мы рассмотрели альтернативные компании, предлагающие региональные или другие, которые могли бы обеспечить более высокие ставки для местных домовладельцев. Каждая проверенная компания столкнулась с строгими критериями:

Общий рейтинг удовлетворенности от J.D. Сила трех звезд и более
Удовлетворительно высокий рейтинг финансовой устойчивости от Moody's и / или Standard & Poor's
Рейтинг B + или выше от A.M. Лучший

Когда вы ищете цитаты, имейте в виду, что они очень персонализированы. В приведенных примерах цитат я использовал минимальный минимум информации для получения наиболее нейтральной цитаты. Наш фиктивный домовладелец является 26-летним мужчиной без некурящих, не претендующим на получение страховки в своем первом доме. Он работает и закончил уровень бакалавриата в колледже. Вместо того, чтобы брать цитаты, которые вы найдете здесь как Евангелие, используйте их, чтобы понять, что предлагает каждая компания, а затем узнать, каковы ваши цитаты.

Дом, используемый для примера, представляет собой небольшой одноэтажный дом площадью 1200 кв. Футов, расположенный в Гринвуде, штат Миссисипи. Он имеет две полные спальни, одну ванную комнату и одну трехкомнатную ванную комнату. Его продажная цена составляет 25 000 долларов США, и мы искали котировки за покрытие в размере 100 000 долларов.

Пример котировок

Котировки ниже были предоставлены для дома площадью 1200 кв. Футов, двух спален, одной и трех четверти, найденного в Гринвуде, штат Миссисипи. Застрахованным является 26-летний мужчина без некурящих, без домашних животных, никаких предварительных требований, оплачиваемой работы и обучения в колледже.

Совхоз при условии, что котировка составляет 126 долл. США ежемесячно с годовой премией в размере 1517 долл. США. Это включало франшизу в размере 2000 долл. США, покрытие расходов на жилье в размере 100 000 долл. США и 75 000 долл. США для других структур на имущество, которое в данном случае является отдельно стоящим гаражом на 200 квадратных футов.

Наши котировки
Allstate	$ 1,377 в год
Совхоз	$ 1,517 в год
Свободный взаимный	2 394 долл. США в год

Свободный взаимный обеспечил котировку в размере 199 долл. США в месяц и ежегодную премию в размере 2 394 долл. США в год, что почти на 900 долл. США больше в год, чем совхоз. Это включало франшизу в размере 1000 долл. США, 100 000 долл. США на покрытие жилья, 10 000 долл. США для других структур на имущество и 50 000 долл. США на содержание дома.

Allstate предоставила котировку за 116 долл. США в месяц или 1 377 долл. США в год. Он включал 117 833 долл. США в покрытие жилья, 11 783 долл. США в виде покрытия для других структур на имущество и франшизу в размере 2000 долл. США.

Сравнение ставок страхования домовладельцев

Чтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже.

Введите свой почтовый индекс:

Типы политики страхования жилья в штате Миссисипи

Типы семейных страховых полисов, наиболее часто предлагаемые в Миссисипи:

HO3 (специальная форма)
HO4 (страхование арендаторов)
HO5 (комплексное страхование)
HO6 (страхование кондоминиума и таунхауса)
HO8 (модифицированное покрытие)

Тип страхования, который большинство домовладельцев ищет, - это политика HO3, которая считается политикой «открытых опасностей». Это самый распространенный тип домашнего страхования, а также самый гибкий. Есть несколько ключевых элементов, которые следует учитывать при работе с политикой открытых опасностей по сравнению с политикой названных опасностей.

Открытые опасности политики защищают домовладельца от всех прямых угроз потери, за исключением тех, которые явно исключены из политики. Политика открытых рисков может отличаться от поставщика к провайдеру, поэтому следите за тем, чтобы все угрозы в вашем регионе были покрыты. Во многих случаях ущерб от наводнений не покрывается политикой открытых опасностей.

Названные опасности политики обеспечивают широкоформатный охват (охват, который выходит за рамки основ и включает в себя редкие случаи) для защиты застрахованного от множества угроз, конкретно названных в политике. Наиболее распространенные типы потерь, охватываемые этими политиками, включают перечисленные ниже, но могут также покрывать другие виды ущерба. Внимательно прочтите формулировку своей индивидуальной политики.

Огонь и молния
Ветры и град
Взрывы
Беспорядки и гражданские волнения
Самолеты
Транспортные средства
дым
вандализм
кража

Последним аспектом, который следует учитывать при работе с политикой HO3, является то, что они обеспечивают шесть охватов в шести разных областях.

Покрытие A является жилым покрытием. Это защищает сам дом и любые прикрепленные структуры.

Покрытие B защищает другие сооружения от собственности, такие как отдельные гаражи, заборы, складские здания и т. д.

Покрытие C охватывает содержание дома и личное имущество застрахованного. Однако эта сумма покрытия обычно ограничена около 80% охвата А. Если у вас есть предметы определенного богатства, такие как меха, редкие картины и драгоценные камни, у вас есть несколько вариантов. Первый заключается в том, чтобы получить одобрение для большего охвата в этой области или вы можете вынести отдельную политику для покрытия этого предмета в частности.

Покрытие D защищает застрахованного от потери использования своего дома, например, в случае необходимости полной перестройки. Сумма варьируется и обычно указывается как фактическая сумма потерь.

Покрытие E это защита личной ответственности, помогающая покрыть личные активы застрахованного лица от судебных разбирательств.

Покрытие F является медицинским страхованием. Например, если кто-то наносит вред самому себе, покрытие F помогает покрыть его медицинские расходы.

Что вы должны знать до получения цитаты

Если выше цены шокировали вас, есть хорошие новости: ваши премии могут быть намного ниже. Тем не менее, вы не должны стремиться к минимуму, если речь идет о защите жилища. Страхование ваших домовладельцев должно предоставить вам достаточное покрытие, чтобы покрыть стоимость полного восстановления вашего дома, включая затраты на рабочую силу. Кроме того, вы должны учитывать инфляцию; поскольку домашние ценности растут на протяжении всей вашей жизни, вы должны обеспечить, чтобы ваше покрытие оставалось достаточно. Если вы не знаете, сколько покрытия вам потребуется, нанять оценщика, чтобы осмотреть ваш дом и дать вам оценку.

Средняя стоимость домашнего страхования в Миссисипи составляет 121 долл. США в месяц, или 1 451 долл. США в год. Это на 44% выше, чем в среднем по стране. Имейте в виду, что если вы живете в прибрежной зоне Миссисипи, почти невозможно найти частное страхование. Однако есть альтернатива: План FAIR Миссисипи.

План FAIR

В 60-х годах был введен в действие план обеспечения справедливого доступа к страхованию, чтобы обеспечить жильцам доступ к страхованию в районах с аномально высокими рисками, не зависящими от резидента. Сюда входят прибрежные районы Миссисипи, которые подвержены сильным ураганам и наводнениям. Однако, в отличие от многих штатов, в штате Миссисипи есть два плана FAIR: Ассоциация андеррайтинга ветряных мельниц Миссисипи и Ассоциация страхования жилой недвижимости Миссисипи.

Чтобы претендовать на План FAIR, жители должны предпринять шаги для снижения риска пожара, воды и кражи. Это может включать в себя модернизацию электрической системы, чтобы она была менее подвержена шортам, установке системы безопасности и капитальному ремонту вашей сантехники. Несоблюдение условий, которые ставят ваш дом под угрозу, может привести к отказу от покрытия.

Если вы не можете получить частное покрытие, вы можете связаться с Советом по планированию FAIR Миссисипи по телефону (601) 981-2915.

Политики страхования от наводнений

Река Миссисипи - самая большая река в Северной Америке, а также наиболее подверженная наводнениям. Любой человек, живущий в прибрежных районах или вдоль речного бассейна, должен тщательно рассмотреть вопрос о дополнительной политике страхования от наводнений, поскольку большинство политик не включают покрытие наводнений. Даже если вы не живете вблизи воды, освещение наводнений должно быть предметом рассмотрения. Мало того, что вода сама по себе может нанести ущерб, но сырость и плесень, которые она оставляет, могут нанести как можно больший ущерб, чем сама вода. Те, кто живет в поймах, юридически обязаны иметь страхование от наводнений.

«Некоторые люди не хотят смотреть на дом, который будет в пойме, но если они действительно влюбляются в него, у них должно быть страхование от наводнений». Синтия Картер, риэлтор в Недвижимость Шарлотта Смит

Подготовка к цитированию

Прежде чем приступать к поиску котировок, найдите время для составления релевантной информации о себе, например:

Ваш работодатель и ваше членство в каких-либо специальных организациях (многие компании предлагают скидки для членов определенных групп)
Возраст вашего дома и год его постройки
Любые недавние ремонты вашего дома, возможно, прошли, включая электрические обновления, сантехнику и озеленение
Ваша близость к пожарным и полицейским службам
Система безопасности вашего дома
Любые предыдущие претензии, которые вы, возможно, сделали по страхованию домовладельцев (компании будут запрашивать информацию о конкретном требовании и его причине в качестве гарантии против потенциального мошенничества с страхованием)
Тип крыши на вашем доме и его возраст
Если ваш дом имеет какие-либо особые меры предосторожности против экстремальных погодных условий, например, штормовые ставни

Имейте в виду, что некоторые компании сделают запрос на ваш кредит. Хотя это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, запросы появляются в вашем отчете и могут поднимать брови, если слишком много происходит в течение короткого промежутка времени.

Почему ставки Миссиссипи так высоки?

Средняя премия в Миссисипи на 44 процента выше, чем в среднем по стране. Однако из-за склонности государства к ураганам (поражаемым крупными штормами почти каждые три года) частные компании классифицируют его как зону повышенного риска.

Вопросы и ответы

Что я могу сделать, чтобы снизить свои премии?

Если вы живете в зоне с частным страховым покрытием, вы можете сделать несколько вещей, чтобы снизить свои расходы. Во-первых, чтобы ходить по магазинам; перед тем как принять решение о компании, сравните котировки. Посмотрите на компании, упомянутые в этой статье, чтобы получить представление о том, какие могут предложить самые низкие тарифы.

Поднимите свою франшизу.Другой вариант - увеличить вашу франшизу. Это может снизить премиальную сумму, но это приведет к тому, что вы заплатите изначально более высокие расходы из своего кармана за любой ущерб, который возникает.

Нижнее покрытие B и C.Если вы уменьшите количество областей покрытия B и C, которые вы предоставляете, ваши общие издержки снизятся. Однако будьте осторожны, чтобы не застраховать себя; многие люди недооценивают ценность своих личных вещей.

Свяжите свою политику.Если вы покупаете как страхование домовладельцев, так и автострахование от одной и той же компании, вы можете сэкономить до 30 процентов на обеих премиях.

Обновите свой дом.Увеличивая способность вашего дома выходить в суровые условия (штормовые ставни, окна ураганов и т. Д.) И его безопасность (кража со взломом и пожарная сигнализация, контролируемые местной полицией, детекторы CO2 и т. Д.), Могут снизить ваши премии.

Не кури.Поскольку сигареты являются основной причиной домашнего пожара, многие компании предлагают льготные тарифы для некурящих.

Каковы общие пробелы в покрытии?

Насосные насосы. Средний страховой полис не распространяется на отказ насоса поддона или его последующий ущерб. В районах, где наводнения распространены, отстойные насосы имеют жизненно важное значение для очистки избыточной воды от дома.

Замороженные трубы. Хотя многие политики обеспечивают защиту от повреждения водой, они не покрывают замороженные трубы в качестве причины. В районах, где зима может быть очень холодной, замороженные трубы всегда представляют опасность. Убедитесь, что ваша политика охватывает этот источник потерь.

Ущерб от землетрясения. Хотя многие не видят смысла в землетрясении, особенно в Соединенных Штатах, Миссисипи находится в пределах так называемой Новой Мадридской сейсмической зоны. В 2009 году эксперты предположили, что если бы зона имела землетрясение, это нанесло бы серьезный ущерб нескольким штатам, включая Миссисипи.

Как насчет страховки от наводнений?

Большинство страховых полисов домовладельцев не включают освещение наводнений. Однако, когда ставки когда-то были недоступны из-за угрозы в Миссисипи, Закон о страховании от наводнения для домовладельцев облегчает поиск страховки от наводнений, которая не нарушит ваш бюджет.

Должно ли страхование жилья играть определенную роль в принятии решений о покупке жилья?

Более новые дома, скорее всего, имеют более современные электрические системы, которые могут снизить премии на 8-15 процентов в определенных областях. Хотя это не должно быть основным фактором, страхование дома должно быть одним из ваших соображений при покупке дома.

Как часто мне следует пересматривать свою политику?

Вы должны сравнить свой охват от своей политики один раз в год, чтобы гарантировать, что ваше имущество и домашняя ценность все еще достаточно покрыты. Вы также должны сравнить, выполнив какие-либо крупные обновления или обновления, которые приносят вам значительную ценность.

Действовать

Миссисипи - зона высокого риска для домовладельцев. Его близость к Мексиканскому заливу и бурные ураганы, которые проходят через этот район, делают страхование жилья более важным, чем когда-либо. Не ждите, пока не ударит беда, чтобы убедиться, что у вас достаточно покрытия; сегодня начните ходить по магазинам. Сравните котировки и узнайте, какая компания может дать вам достаточное освещение для полной перестройки вашего дома. Как говорится в старой поговорке, подготовьтесь к худшему и надейтесь на лучшее.

Рекомендуемые домовладельцы Freshome для страховых компаний в Миссисипи: Совхоз, Allstate, Liberty Mutual, Укрытие, Страхование путешествующих