Ни одна из двух страховых полисов дома не является абсолютно идентичной. Но степень, в которой страховые полисы и премии могут отличаться - даже в пределах одного и того же государства, - лучше всего оценивается в Нью-Йорке. Там, суетливая мегаполис Нью-Йорка и сонная сельская местность, сосуществуют бок о бок. Как вы можете себе представить, домовладельцы в разных частях штата требуют совершенно разных политик. Но есть также универсальные истины, когда дело касается выбора страхового провайдера. Вы хотите, чтобы компания была честной, справедливой, доступной и полностью прозрачной с охватом. Другие обязательные услуги включают прочную финансовую репутацию и отличное обслуживание клиентов. Мы изучили разные компании и поговорили с рядом экспертов, чтобы сузить лучших поставщиков страховых услуг домовладельцев в Нью-Йорке.
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
Лучшее страхование домовладельцев в Нью-Йорке
Рекомендуемые домовладельцы Freshome в Нью-Йорке: Совхоз, Amica, Liberty Mutual, Фермеры, Allstate, общенациональный Домашние страховые взносы могут сильно различаться по стоимости и охвату от дома к дому и от компании к компании. Чтобы предоставить вам широкий обзор предлагаемых нами цен и охвата, мы остановились на том, что считаем средним домом в Нью-Йорке, и рассказали о нем нашим трем рекомендованным страховым компаниям: Amica, State Farm и Liberty Взаимная.
Как мы уже упоминали, существует значительный разрыв между ценами на жилье в центре города по сравнению с сельскими частями штата. Медианная стоимость дома в Нью-Йорке составляет 613 500 долларов, согласно сайту недвижимости Zillow. Тем не менее, в стране, где более низкие ценные бумаги для недвижимости тянут среднюю цену на жилье для всего штата Нью-Йорк до $ 256,300, согласно аналитическому сайту Statistic Brain.
Для сбора страховых котировок наш «средний» нью-йоркский дом выглядит следующим образом: одноквартирный дом площадью 1250 квадратных футов стоимостью 249 000 долларов. Он имеет две спальни и две ванные комнаты, и он расположен где-то в пригороде.
Сумма, на которую застрахован дом, - «восстановительная стоимость» полной перестройки - варьируется между разными страховыми компаниями. Затратная стоимость рассчитывается с использованием общего правила большого пальца: умножьте квадратную метку вашего дома на преобладающую стоимость строительных материалов в вашем районе.
Что касается нашего среднего дома в Нью-Йорке, предполагаемая «замена стоимости» среди наших рекомендованных страховых компаний варьировалась от 250 000 до 267 500 долларов США.
Что касается самой политики, мы смотрели только на политику домовладельцев 3 (HO3). Это связано с тем, что политика HO3, наиболее распространенная политика страхования жилья, приобретенная в США, является, возможно, самой полной а также доступный для среднего домовладельца (мы подробно рассмотрим это во время нашего раздела часто задаваемых вопросов).
Следует отметить, что Amica, совхоз и Liberty Mutual не закрепили рынок страхования жилья в Нью-Йорке - далеко от него. Множество других авторитетных компаний предлагают политику домовладельцам в Empire State. Таким образом, используя советы экспертов, а также некоторые из лучших инструментов финансовых рейтингов - J.D. Power, A.M Best, Moody's и Standard & Poor's, мы выбрали для вас еще три страховых компании. Позвольте нам еще раз подтвердить важность выполнения вашей собственной должной осмотрительности при принятии решения о страховом перевозчике.
| Наши котировки | |
| Amica | $ 866 в год |
| Совхоз | $ 879 в год |
| Свободный взаимный | $ 1,008 в год |
Страховые полисы должны учитывать индивидуальные потребности и требования вашего дома. Если ваш дом сидит в пойме реки Гудзон, убедитесь, что у вас есть адекватная защита от наводнений для вашего дома и вашего имущества. Если вы владеете бесценными реликвиями, убедитесь, что ваше личное покрытие недвижимости учитывает их относительную стоимость. Премии, которые мы цитировали здесь, не являются окончательным словом о том, кто предоставляет лучшую страховку домовладельцев в Нью-Йорке. Позвоните как можно больше различных компаний, прежде чем вы решите принять окончательное решение.
Здесь мы разделили каждую цитату для вас и предоставили краткий глоссарий по некоторым из наиболее часто используемых терминов.
Охват личной собственности: Ориентировочная стоимость для замены всех личных вещей в вашем доме
Стоимость замены здания: Ориентировочная стоимость для полной реконструкции вашего дома в случае полного уничтожения
Франшиза: Сколько вы будете платить из своего кармана каждый раз, когда вы предъявляете иск
Предел ответственности: Покрытие для телесных повреждений и имущественного ущерба, которым пользуются другие лица, за которые вы или члены вашей семьи несут юридическую ответственность
Медицинские платежи: На человека, уплачивающего необходимые медицинские расходы для гостей, которые были случайно ранены в вашей собственности
Amica
- Личная собственность: $187,500
- Цена замены: $250,000
- Франшиза: $2,500
- Предел ответственности: $500,000
- Медицинские платежи: $5,000
Свободный взаимный
- Личная собственность: $200,630
- Цена замены: $267,500
- Франшиза: $1,000
- Предел ответственности: $300,000
- Медицинские платежи: До 1000 долларов США
Совхоз
- Охват личной собственности: $196,275
- Стоимость замены здания: $261,700
- Франшиза: 2,617 долл. США (вычет, рассчитанный на 1 процент замещающей стоимости)
- Предел ответственности: $300,000
- Медицинские платежи: До $ 5000
Между Amica, совхозом и Liberty Mutual мы обнаружили, что лучшим страхованием домовладельцев в Нью-Йорке в плане экономической эффективности, по-видимому, является Amica (которая также предложила самый большой лимит ответственности этих трех). Но, как мы объяснили, каждый страховой полис является уникальным для себя.
Именно поэтому Collin Bond, риэлтор из Нью-Йорка, имеющий более чем 15-летний опыт инвестирования в недвижимость, разработки и обновления, считает, что наиболее полезными инструментами, доступными для домовладельца в поисках поставщика страхования, являются терпение, трудолюбие и разнообразный список потенциальных компаний для сбора котировок.
«Как и все, что вы покупаете, вы должны ходить по магазинам для страхования домовладельцев», - сказал Бонд. «Не просто пойти с первым номером, который компания цитирует вам. Страховые компании являются конкурентоспособными и будут прилагать все усилия, чтобы соответствовать их конкуренции ».
Джон Аркетт, лицензированный агент по недвижимости в Нью-Йорке с более чем 33-летним опытом работы в этой области, советует своим клиентам искать независимых страховых агентов, которые помогут вам в этом процессе.
«Мы поощряем покупателей к покупке с независимыми брокерами против крупных брокеров, - сказал он. «Здесь, крупные фирменные компании, они продают только один продукт. Мы призываем наших покупателей поговорить с независимым страховым агентом, у которого в его или ее книгах имеется до 40 различных компаний, чтобы получить максимально возможное покрытие по наилучшей цене ».
Что вы должны знать до получения цитаты
Домовладельцам из Нью-Йорка необходимо различное покрытие в зависимости от того, живут ли они в городе, в сельской местности или вдоль побережья. Тем не менее, есть некоторые общие правила, которые должны учитывать все домовладельцы при поиске поставщика страхования.
Штормовой урон
Расположенный на северо-восточном побережье США, Нью-Йорк исторически был пойман в перекрестье мощных штормов, которые приходят на берег Атлантического побережья. Всего несколько лет назад ураган Сэнди нанес ущерб государству, нанесший ущерб в размере миллионов долларов.
В то время как все дома должны иметь достаточный охват для ущерба от шторма (и, в частности, ущерба от урона крыши), это становится императивом для тех, кто живет вдоль побережья, или в открытых частях сельской местности Нью-Йорка.
затопление
Так же, как Нью-Йорк уязвим для некоторых из наиболее разрушительных штормов страны, наводнение может стать еще одной серьезной головной болью. Индивидуальные страховые компании не предоставляют покрытие для наводнений. Если ваш дом находится в определенной пойме (что хорошо объясняет этот документ), вам придется приобретать страхование от наводнений через агента, работающего с Национальной программой страхования от наводнений. Ваш страховой агент может провести вас через процесс получения страховки от наводнений, в то же время вы приобретаете страхование домовладельцев.
По данным Amber Spain-Mosher, агента по недвижимости в Сканеателесе, сильный снегопад и сильный снегопад - особая проблема в штате Нью-Йорк.
«Вода может создать резервную копию и нанести ущерб стенам, потолкам и затопленным подвалам», - сказала Испания-Мошер. «Весенний снеготаяние может быть довольно плохим в некоторых районах. Это также может привести к перебоям в подаче электроэнергии, деревьям падают на автомобили. Вы должны убедиться, что ваша политика охватывает все эти вещи ».
пожитки
Согласно опросу, проведенному в феврале 2012 года Национальной ассоциацией страховых комиссаров (NAIC), более половины всех американцев не смогли собрать домашний инвентарь своего имущества, что ставит их «под угрозу для недостаточного страхового покрытия на дому», если суровая погода забастовки ». Вот почему эксперты предлагают составить полный список ваших вещей, даже до того, как вы получите цитату, чтобы вы могли точно оценить, достаточное ли покрытие вашей личной собственности для ваших нужд.
«Сфотографируйте или видео вашего имущества, поэтому, если что-то случится, у вас будет доказательство вашего имущества, когда вы предъявите иск страховой компании», - посоветовал Бонд.
зонирование
Что-то, что часто упускается из виду? Правила зонирования вашего имущества. Существует вероятность того, что ваш дом был построен в районом зонирования, который впоследствии был изменен на нечто иное, чем жилое (например, в промышленных целях). Это означает, что в случае катастрофического разрушения вашего дома, ограничения зонирования могут запретить вам перестраивать его в жилых целях. Итак, если вы считаете, что дом, который вы хотите купить, может подпадать под ограничения нежилого зонирования, убедитесь, что вы затронули проблему со своим агентом по недвижимости и страховым брокером, поскольку это может повлиять на вашу премию.
Ставки Нью-Йорка высокие или низкие?
Как вы можете догадаться, ответ на этот вопрос не так прост. Согласно аналитическому персональному финансовому сайту Value Value Penguin, средняя стоимость страхования домовладельцев в штате Нью-Йорк составляет 1 130 долларов США в год, что на 19 процентов выше средней стоимости страхования домовладельцев по всей стране (952 доллара США в год).
Когда мы приводили некоторые цифры для типичных домов в большом Нью-Йорке, котировки, которые мы получили назад, иногда были намного превышены в среднем на 1 130 долл. США в год - чистая стоимость недвижимости в Нью-Йорке значительно увеличивает затраты на замену в домах. Тем не менее, котировки, которые мы использовали на сопоставимых свойствах в сельской местности, обычно были ниже, чем средняя стоимость государства для страхования домовладельцев. Действительно, это исследование Value Penguin показало, что средняя стоимость страхования дома в Нью-Йорке может варьироваться на 59 процентов, в зависимости от того, где вы живете в штате.
Тем не менее, по словам Аркетта, ставки в северной части штата Нью-Йорк были довольно стабильными в течение последних 15 лет. «Страхование домовладельцев здесь, как правило, очень хорошее значение для типа страхования, которое вы получаете», - сказал он.
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
Вопросы и ответы
В: Какие существуют различные типы политик?
A: Так же, как никакие два дома не являются точно идентичными, никакие два страховых полиса не похожи друг на друга. И политика имеет много других разновидностей, чем HO3. Эта статья отлично справляется с объяснением вариантов страхования домовладельцев. Мы также суммируем информацию здесь:
HO1
Недоступно в каждом штате, но все еще предлагается в Нью-Йорке (хотя и не каждой страховой компанией), HO1 предлагает очень ограниченное покрытие. Виды ущерба, покрываемые политикой HO1, - это огонь, молния, дым, ветер, град, кража со взломом, кража, вандализм и телесные повреждения.
HO2
Этот страховой полис охватывает все перечисленные в политике HO1 - огонь, молнию, дым, ветер, град, кражу со взломом, кражу, вандализм и телесные повреждения, а также следующее: падающие предметы, тяжелый лед и снег, повреждение от негерметичной сантехники системы, электрических повреждений и повреждений из-за разрывов водонагревателей и / или других систем отопления.
HO3
Эта обширная политика лучше всего подходит для домов на одну семью и охватывает все опасности, кроме тех, которые были явно исключены.
HO4
Обычно это называется «страхование арендаторов», эта политика защищает арендаторов от ущерба содержимому квартиры. Он также обеспечивает личную ответственность за травмы, полученные в квартире.
HO5
По сути, расширенная политика HO3, HO5 также охватывает личные вещи в случае физических потерь, исключая ее исключение в политике.
HO6
Эта политика предлагает почти одинаковые защиты политике HO4, только эта предназначена специально для тех, кто живет в кондоминиуме.
HO7
В значительной степени идентичный HO3, только эта политика ориентирована на мобильные и промышленные дома.
HO8
Очень похож на HO3 с дополнительными положениями, относящимися к более старым домам, с учетом дополнительных затрат на ремонт старых домов.
В: Могу ли я сэкономить на моей премии?
О: Существует множество способов, которыми жители Нью-Йорка могут сэкономить деньги на своих страховых премиях, например, модернизировать старые электрические или сантехнические системы, оставаться без претензий на какое-то время, устанавливать оборудование пожарной безопасности, такое как детекторы дыма и системы сигнализации, и используя безопасные строительные материалы во время проектов ремоделирования. Конечно, виды скидок отличаются от компании к компании, поэтому убедитесь, что вы обсуждаете доступные скидки с каждым провайдером.
Некоторые провайдеры предоставляют скидки клиентам, у которых также есть другие страховые полисы - как страхование автомобиля - с ними. «Часто вы можете получить сделку по страхованию домовладельцев, если вы позвоните своему авто страховщику, чтобы узнать, могут ли они связать страхование», - сказал Бонд.
Спросите своего агента о связке, но всегда читайте мелкий шрифт. Например, скажите, что вы подумываете о том, чтобы свалить страховку на свой страховку дома. Возможно, новая политика в отношении автомобилей, предлагаемая вашим поставщиком страхования жилья, не такая полная, как ваша текущая автомобильная политика.
Этот полезный веб-сайт Департамента финансовых услуг Нью-Йорка предлагает дополнительную информацию о страховании домовладельцев в штате Нью-Йорк.
Действовать
Мы обнаружили, что Amica предоставляет лучшую защиту домовладельцев в Нью-Йорке с точки зрения экономической эффективности; однако наши другие рекомендованные страховые компании могут обеспечить лучший охват для конкретных потребностей вашего дома. В то время как вы исследуете поставщика домашнего страхования, помните об этом: ваш дом, скорее всего, самый большой инвестиционный капитал, который вы когда-либо создадите, поэтому не спешите и делайте свое исследование в начале - вы поблагодарите себя за линию.
Рекомендуемые домовладельцы Freshome в Нью-Йорке: Совхоз, Amica, Liberty Mutual, Фермеры, Allstate, общенациональный
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
