Страхование домовладельцев в Южной Каролине

2024 Автор: Simon Jenkins | [email protected]. Последнее изменение: 2023-12-16 03:16

Так что ты только что купил новый дом. Congrats! Это захватывающее время жизни. К сожалению, не так интересно рассмотреть сценарии «что-если» и стихийные бедствия, которые угрожают повредить ваше новое местожительство. И тем не менее защита ваших инвестиций - это самое важное, что вы можете сделать как нового домовладельца. Именно поэтому Freshome стремится помочь вам выбрать правильное страховое покрытие от страховой компании, которая может наилучшим образом удовлетворить ваши потребности. Мы объединили несколько первоклассных страховых компаний в Южной Каролине, которые набрали высокие оценки в сфере обслуживания клиентов, прозрачности, финансового положения и доступности.

Сравнение ставок страхования домовладельцев

Чтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже.

Введите свой почтовый индекс:

Лучшее страхование домовладельцев в Южной Каролине

Рекомендуемые домовладельцы Freshome в Южной Каролине: Совхоз, Amica, Liberty Mutual, Фермеры, Allstate, Safeco Для того, чтобы мы рекомендовали страховую компанию, она должна была иметь три или более звезд от J.D. Power, оценка B + или выше от A.M. Лучшие и сильные рейтинги от Moody's и Standard & Poor's. Учитывая эти отличительные особенности, мы выбрали Amica, State Farm и Liberty Mutual в качестве наших лучших рекомендованных домовладельцев страховых компаний в Южной Каролине. Страховые компании Allstate, Farmers и Safeco каждый получили положительные рейтинги с точки зрения их финансовой устойчивости.

Прежде чем получить котировки, мы выбрали недвижимость, которая в настоящее время продается и представляет рынок недвижимости Южной Каролины. Наши исследования показывают, что средняя стоимость дома на рынке сегодня составляет 180 000 долларов; однако, поскольку обычная цена продажи ниже, чем указанная цена, мы выбрали собственность в 220 долларов США в Саммервилле, пригороде Чарлстона. Построенный в 2014 году, дом представляет собой двухэтажный, 2042 квадратных футов Кейп-Код с тремя спальнями, двумя-двумя ванными комнатами и отдельным гаражом на две машины.

Что касается страхового покрытия, мы выбрали 223 000 долларов в покрытии жилья (мы объясним, как мы позже определяем покрытие жилья в часто задаваемых вопросах). Мы выбрали политику HO3, самый популярный тип политики в США. В соответствии с политикой HO3 ваш дом покрывается политикой открытых опасностей - по существу, вы покрыты за любой тип ущерба, с некоторыми исключениями. Ваше имущество покрывается политикой названных опасностей, которая охватывает конкретные или «названные» катастрофы.

Имейте в виду, что котировки для страхования домовладельцев могут сильно различаться в зависимости от дома, его местоположения и домовладельца. У каждой компании есть собственный метод расчета ставок политики.

Наши котировки
Совхоз	1 475 долл. США в год
Amica	1 776 долл. США в год
Свободный взаимный	$ 1,844 в год

По словам Ким Кларк - опытного агента по недвижимости с Lake Homes Realty в Гринвуде, штат Южная Каролина, а также членом Торговой палаты Гринвуда - крайне важно, чтобы вы получали несколько котировок, а не покупали политику у первой компании, с которой вы обращаетесь, И хотя крупные общенациональные страховые компании, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособные ставки, Кларк также рекомендует получать котировки от небольших и более местных компаний. Местные страховые компании иногда более точно согласуются с тем, что действительно нужны кариолианцам в страховом покрытии домовладельцев.

Что вы должны знать до получения цитаты

Во-первых, ознакомьтесь с четырьмя основными компонентами страхового полиса домовладельцев. Средняя политика HO3 охватывает структуру вашего дома, ваше личное имущество, временные расходы на проживание в случае возникновения чрезвычайной ситуации и личную ответственность. Когда вы собираете свои котировки политики, обратите пристальное внимание на охват, который предлагает каждая политика в этих четырех областях.

Прежде чем вы начнете получать котировки, убедитесь, что у вас есть вся информация, которую страховые компании должны создавать ваши котировки. Следующий список представляет собой лишь некоторые детали, которые могут быть заданы в процессе котировки:

Адрес дома
Архитектурный стиль дома
Год постройки дома
Возраст крыши
Тип черепицы / материала, используемого для крыши
Материал, покрывающий стороны дома
У дома есть подвал или есть основание плиты
В доме есть переднее крыльцо, заднее крыльцо или ни / оба
Независимо от того, имеет ли свойство какие-либо отдельные структуры, такие как гараж или сарай
В отеле есть бассейн
Есть ли пожарная сигнализация и, по крайней мере, один огнетушитель
Существует ли система сигнализации и уведомляется ли она о чрезвычайных ситуациях
Существует ли система спринклеров, установленная в доме
Число жителей, проживающих в доме шесть или более месяцев в году
Будет ли кто-либо из пассажиров будет детьми
Будут ли какие-либо домашние животные, особенно кошки или собаки
Имеете ли вы в настоящее время страховой полис домовладельцев

Многие из этих ответов будут использованы в рамках оценки риска компании. Годовая стоимость страхового полиса пропорциональна величине опасности и тому, насколько устойчивым является дом; однако он может колебаться в зависимости от суммы покрытия и вычетов, которые вы выберете.

Переосмыслите свою личную ответственность

Агент по недвижимости в Южной Каролине Ким Кларк рекомендует внимательно изучить покрытие ответственности, которое предлагает потенциальная политика, и рассмотреть вопрос о ее увеличении.Личный охват ответственности часто упускается из виду, поскольку он не имеет прямого отношения к стоимости вашего дома или его жителей; однако ответственность за страхование ответственности важна, поскольку она защищает вас от финансовых потерь в случае, если вам будет предъявлен иск за ущерб или материальный ущерб, который другие могут выдержать в то время как в вашем доме или на вашей собственности.

Страхование личной ответственности страхового полиса домовладельца охватывает такие вещи, как стоимость судебной защиты и любая сумма, которая может быть выплачена за ущерб, присужденный судом. Поэтому наши эксперты рекомендуют увеличить покрытие личной ответственности до 300 000 долларов, что значительно лучше, чем общая стоимость по умолчанию в размере 100 000 долларов США, поскольку это увеличивает стоимость политики всего на 20 долл. США в год или около 2 долл. США в месяц.

«Опасности» Южной Каролины

Давайте поговорим об опасностях, о которых мы говорили ранее, обсуждая политику HO3. Важно быть абсолютно понятным, на каких опасностях распространяется ваш дом, чтобы вы знали, нужно ли включать какие-либо одобрения в вашу политику.

Короче говоря, индоссамент подобен добавлению или поправке к вашему страховому полису домовладельцев. Он каким-то образом изменяет охват вашей политики либо путем добавления, либо устранения опасностей, либо путем изменения объема вашего покрытия для определенной опасности.

Суть заключается в следующем: вы хотите убедиться, что у вас достаточно покрытия на месте, чтобы покрыть частичную потерю или, желательно, полную потерю вашего дома. Поэтому вам следует исследовать типы инцидентов, чаще всего сообщаемых в вашей домашней области, а затем проверить, чтобы включить покрытие.

«Удостоверьтесь, что у вас есть наиболее конкурентоспособное покрытие, которое вы можете себе позволить», - Ким Кларк, Lake Homes Realty

Кларк специально упоминает, что наводнение является важным в Южной Каролине, особенно из-за недавних изменений зонирования. «Поскольку FEMA изменила карты наводнений и имеет право сделать это снова, я бы обратил пристальное внимание на то, где мой дом находится относительно воды. Страхование наводнений не включено в стандартную политику HO3, поэтому это важно », - сказал Кларк.

Как мы объясняли ранее, открытые опасности (иногда называемые «Специальной» формой) относятся к политике, которая охватывает все или большинство угроз, которые могут возникнуть в вашем доме. Когда политика предлагает открытое покрытие рисков, она будет прямо заявлять, что все риски потери покрываются, прежде чем указывать какие-либо опасности, которые исключены из покрытия. Другими словами, раскрытие опасностей, связанных с опасностями, перечисляет опасности, которые не а не опасностей.

Некоторые из наиболее часто исключаемых инцидентов включают в себя все, что связано с домашним обслуживанием (т. Е. Плохая крыша, старая краска, постепенная фильтрация), повреждение имущества, которое покрывается отдельной политикой (например, транспортными средствами или наводнениями), или категориями, которые считаются «незастрахованными» как любое событие, связанное с ядерной опасностью.

С другой стороны, названная угроза (также называемая «Широкая» форма) относится к политике, в которой явно перечислены инциденты, которые она охватывает. С политикой HO3 указанная часть риска относится к вашим владениям. Некоторые из инцидентов, наиболее часто упоминаемых в названной опасности, включают в себя огонь или молнию, бурю или град, взрыв, беспорядки или гражданские волнения, самолеты, транспортные средства, внезапный и случайный ущерб от дыма, вандализм или злонамеренные озорства и кражу.

В Южной Каролине по умолчанию названные и открытые опасности в значительной степени достаточны; тем не менее, чем ближе вы живете к воде, тем более вероятно, что вам потребуется освещение наводнения, которое должно быть добавлено в вашу политику HO3. Эксперты также рекомендуют убедиться, что ваш дом имеет достаточный охват ветром и градом из-за близости Южной Каролины к океану и возможности того, что могут быть сильные штормы.

Наши эксперты также посоветовали обратить пристальное внимание на то, как представители компании относятся к вам во время процесса котировки. Если они будут грубыми в любом случае, маловероятно, что обслуживание клиентов станет лучше в будущем. Хороший агент должен ответить на ваши вопросы, заставить вас чувствовать себя комфортно и быть авторитетом по теме страхования домовладельцев.

Сравнение ставок страхования домовладельцев

Чтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже.

Введите свой почтовый индекс:

Почему цены Южной Каролины настолько высоки?

Если посмотреть на наши цитаты выше, вы можете заметить, что годовая премия для страхования домовладельцев в Южной Каролине немного выше. В исследовании, проведенном Национальной ассоциацией страховых комиссаров (NAIC), большинство домовладельцев в США будут платить около $ 1,034 в год. Для сравнения, средняя годовая премия в Южной Каролине оценивается в 1 124 долл. США. Южная Каролина имеет одиннадцатую самую высокую среднюю ежегодную страховую премию домовладельцев по всей стране.

Южная Каролина имеет почти 3000 миль береговой линии. Будучи так близко к воде, опасения, связанные с наводнениями и сильными ветрами, вызванными штормами, вызывают серьезную озабоченность. Стоимость Южной Каролины усеяна эстуариями, болотами и овулярными бухтами, которые расширяют охват паводковых вод на большие расстояния внутри страны. Более того, большая часть Южной Каролины плоская, что мало защищает от восходящих паводковых вод. В северной части штата Южная Каролина размытые остатки небольшого отрока верховой дождевой воды Аппалачей вернулись к побережью.

Показатели преступности также влияют на страховые взносы. Недавний анализ определил, что Южная Каролина имеет самый высокий уровень преступности любого штата в США, за пределами округа Колумбия.В частности, уровень преступности в Южной Каролине оценивается в 4 381 на 100 000 жителей штата, что значительно выше, чем в среднем по стране 3 098 на 100 000 граждан США. Южная Каролина также видит 559 насильственных преступлений на 100 000 жителей по сравнению с 368 по всей стране. По мнению экспертов, основной причиной повышенного уровня преступности в Южной Каролине является общая бедная экономика.

Вопросы и ответы

Каковы некоторые общие пробелы в охвате или лазейки?

Разрыв в покрытии относится к инциденту, который не покрывается страховым полисом. Эти пробелы, как правило, зарезервированы для инцидентов, которые либо крайне редки (что сделало бы покрытие ненужным для большинства людей), либо исключительно распространенным или сложным, требуя отдельной политики или одобрения. Ярким примером разрыва в покрытии будет страховка от наводнений, которая редко покрывается стандартной политикой HO3 и, следовательно, потребует от вас добавления специального плана покрытия.

Кроме того, недооценка является общей проблемой. Это чаще всего происходит, когда домовладельцы делают ремонт своих домов и увеличивают стоимость своих домов выше суммы, на которую покрываются планы страхования домовладельцев.

Лазейка, для сравнения, обычно относится к некоей неадекватности политики, которая не очевидна из-за неоднозначной или неясной формулировки. Примером лазейки, которая чрезвычайно распространена в страховых полисах домовладельцев, является технический статус резиденции. Согласно условиям политики, дом, в котором вы претендуете на проживание, покрывается из открытых опасностей, если вы живете в жилище более шести месяцев в год; однако, если вы должны были уйти из дома, некоторые политики не будут покрывать ущерб, причиненный в результате инцидентов, которые должны покрывать политики, потому что вы больше не живете в доме. Поэтому важно обратиться к соответствующему индоссаменту, если есть вероятность, что наступит время, когда вы будете поддерживать собственность на дом, несмотря на то, что больше не проживаете в нем.

Как вы определяете, сколько «покрытия жилья» вам нужно?

Определение того, сколько жилья вам потребуется, требует небольшой творческой оценки. Многие страховые компании имеют программное обеспечение, чтобы помочь им определить объем необходимого вам покрытия, но эти программы учитывают множество различных факторов. Как правило, сумма покрытия, которая вам нужна, будет близка к цене покупки вашего дома, но вам может потребоваться немного больше или меньше в зависимости от возраста вашего дома, его нынешнего состояния и стоимости материалов в вашем регионе. Для дома, который мы использовали для сбора наших котировок, средняя сумма покрытия жилья, рекомендованная Amica, Liberty Mutual и совхозом, составила 223 100 долл. США, что лишь незначительно превышает стоимость дома в размере 220 000 долл. США.

Существует ли минимальный медицинский охват?

Средний лимит медицинского страхования в плане страхования домовладельцев составляет 1000 долларов США на человека, что означает, что любой, кто страдает от несчастного случая в вашем доме, будь то резидент или посетитель, имеет право на получение до 1000 долларов США расходов на его медицинские расходы, в результате травмы. Хотя использование этого покрытия редко для большинства, все большее число компаний настоятельно рекомендуют 5000 долларов медицинского страхования на одного человека.

Будет ли мой страховой полис домовладельцев включать освещение наводнений?

Практически все страховые полисы домовладельцев исключают покрытие наводнений. Главная причина в том, что большинство людей никогда не понадобятся, а другие, особенно те, кто живет на побережье или вблизи водоемов, скорее всего, захотят значительного покрытия наводнений, что потребует отдельной политики.

Как я могу снизить стоимость моей годовой премии?

У вас всегда есть возможность увеличить свою франшизу, чтобы снизить премию страхового полиса вашего домовладельца. Однако есть и другие, более продуктивные способы снижения вашей премии без увеличения франшизы, которая включает в себя установку мертвых болтов, обеспечение наличия дымовых извещателей во всех комнатах и наличие по крайней мере одного огнетушителя в вашем доме. Поскольку они могут варьироваться от одной компании к другой, обратитесь к своему страхователю за другими предложениями по сокращению годовой премии.

Какие вещи влияют на стоимость моей годовой премии?

Стоимость страховой премии вашего домовладельца определяется широким спектром факторов. Близость вашего дома к местным аварийным службам - пожарным и полицейским управлениям - является одним из определяющих факторов. Кроме того, возраст вашего дома и материалы, используемые в его строительстве, могут сыграть существенный фактор.

Как часто мне следует пересматривать страховое покрытие моего дома?

Вы должны внимательно проверять свой страховой полис домовладельцев на ежегодной основе. Уделите особое внимание опасностям, для которых вы охвачены, и размеру покрытия жилья, которое у вас есть.

Действовать

Южная Каролина предлагает великолепное сочетание прибрежных лесов, исторических городов, обильных пляжей и дружественных городов. С налоговым климатом, который благоприятствует домовладениям, в Южной Каролине растет население, что делает тему страхования более важной, чем когда-либо. Поиск лучших домовладельцев в Южной Каролине начинается с обучения Freshome. Теперь мы передаем вам факел - идите вперед и получите цитаты. Задавать вопросы. Задайте больше вопросов. И выберите только страховой полис домовладельцев, который подходит именно вам, вашей семье и вашей Южной Каролине.

Рекомендуемые домовладельцы Freshome в Южной Каролине: Совхоз, Amica, Liberty Mutual, Фермеры, Allstate, Safeco