Владение собственным домом - большая часть американской мечты, и, как и все мечты, она должна быть защищена. Что бы вы сделали, если дикие животные попали в ваш дом? Как бы вы боролись с ростом уровня моря, угрожающего вашему райскому району? Хотя вы можете быть готовы к сильному погодному ущербу и пожарам, это хорошая идея, чтобы знать все потенциальные угрозы, с которыми сталкивается ваш дом. Мы вложили голову в поиск лучшей страховки домовладельцев в Вирджинии. Мы получили образцы проб, изучили закон о страховании и поговорили с экспертами. В итоге мы сузили поле к горстке первоклассных компаний, которые высоко оценили честность, прозрачность, дружелюбие и доступность.
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
Лучшее страхование домовладельцев в штате Вирджиния
Рекомендуемые домовладельцы Freshome в Вирджинии: Совхоз, Amica, Liberty Mutual, Фермеры, Страхование путешествий, Финансовый Национальные компании - самые легкие варианты, когда речь идет о страховании домовладельцев, но меньшие, более региональные компании могут предлагать льготы, которые национальные компании не делают. Freshome рекомендует Amica, совхоз и Liberty Mutual для национальных компаний, а также фермеров, путешественников и COUNTRY Financial для небольших региональных компаний.
Несмотря на то, что ваша самая большая проблема будет заключаться в получении максимального покрытия для самых низких затрат, есть несколько других аспектов, которые вы должны рассмотреть. Если произойдет серьезная катастрофа, ваша текущая страховая компания может выплатить десятки процентов одновременно? Способность справляться с любым финансовым бременем зависит от того, что включает в себя рейтинг финансовой устойчивости компании. Компании Freshome рекомендовали всем иметь высокие рейтинги финансовой устойчивости от A.M. Best, Moody's и Standard & Poor's, а также рейтинг «Удовлетворенность» в целом по версии JD для трех звезд и более.
методология
Наш вымышленный застрахованный - некурящий, 30-летний мужчина, ищущий страховку в своем первом доме. Он ищет политику HO3 с 120 000 долларов покрытия для дома площадью 1,183 квадратных фута.
Чтобы обеспечить наиболее справедливое представительство, мы выбрали как можно меньше скидок. В следующих цитатах было несколько долларов, сбитых с места, когда в доме были установлены стрелы и огнетушители, но почти ничего. Позже в этой статье мы рассмотрим множество доступных скидок.
Почему политика HO3?
Существует несколько типов страховых полисов домовладельцев, включая политики HO2, HO3, HO4, HO5, HO6 и HO8. Однако политика HO3 обеспечивает широкий охват спектра большим количеством потенциальных угроз. Они известны как политика «открытых опасностей», что означает, что они охватывают все угрозы для вашего дома Кроме те, которые специально исключены из политики.
Этот тип политики полностью противоположен политике «названных опасностей», которая охватывает только что названо в самой политике. Как правило, это хорошая идея, чтобы получить оба типа политик, чтобы предоставить вашему дому максимально возможное покрытие.
Стандартный страховой полис домовладельцев разделен на шесть различных областей. Эти шесть зон охвата обеспечивают различную форму покрытия, но все они являются частью стандартной политики.
Покрытие A является жилым покрытием. Это тип страхования домовладельцев, с которым вы больше всего знакомы; он обеспечивает покрытие в случае повреждения или разрушения вашего дома. Эта сумма покрытия должна составлять 110-125 процентов стоимости вашего дома для покрытия не только материальных затрат, но и затрат на рабочую силу.
Покрытие B расширенное покрытие жилья. Этот тип покрытия защищает отдельные структуры от вашего имущества вдали от вашего дома, такие как заборы, хранилища, беседки и многое другое. Эта сумма покрытия обычно ограничена 10 процентами покрытия A.
Покрытие C это покрытие личной собственности. Это обеспечивает охват содержимого вашего дома; в конце концов, если шторм разрушит ваш дом, он, вероятно, уничтожит все в доме. Эта сумма покрытия иногда останавливается на уровне 50 процентов от охвата A, но часто составляет 75-80 процентов. Однако, если у вас есть предметы заметной ценности, такие как ювелирные украшения, редкие картины или другие предметы коллекционирования, то это хорошая идея, чтобы вынести индивидуальные политики по каждому из этих предметов.
Покрытие D является потерей использования. Если ваш дом сильно поврежден, его необходимо отремонтировать или перестроить, вам понадобится место для жизни во время строительства. Эта зона покрытия предоставляет вам финансирование для этого; однако, независимо от того, оплачивает ли ваш страховой полис всю стоимость проживания или только процент, зависит от самой политики.
Покрытие E это защита личной ответственности. Если вы являетесь объектом судебного разбирательства, ваши личные активы могут подвергаться риску. Эта зона покрытия создает буфер между судебным процессом и вашими личными активами. Однако, если вы хотите больше защиты, рассмотрите общую политику.
Покрытие F это медицинское покрытие. Если кто-то пострадал от вашего имущества, этот охват помогает покрывать их медицинские счета. Этот тип покрытия выплачивается автоматически, независимо от того, виноваты вы или нет; при этом он защищает вас от ответственности за их травму.
Пример котировок
Amica при условии, что самые низкие ставки премии составляют 67 долл. США в месяц в течение 10 месяцев или 670 долл. США в год.Эта ставка сопровождается франшизой в размере 2500 долл. США и 120 000 долл. США на покрытие жилья, 12 000 долл. США на покрытие расширенного жилья, 90 000 долл. США на покрытие личного имущества, 24 000 долл. США на покрытие потери в пользовании, 500 000 долл. США на защиту личной ответственности и 5000 долл. США на покрытие медицинских расходов. Amica регулярно обеспечивает наибольшее количество зон E и F по самым низким тарифам по сравнению с другими поставщиками.
| Наши котировки | |
| Amica | $ 670 в год |
| Совхоз | $ 769 в год |
| Свободный взаимный | $ 927 в год |
Совхоз дал второй самый низкий уровень в 64 долл. США в месяц или 769 долл. США в год. Это сопровождается франшизой в размере 2 000 долл. США и 120 000 долл. США на покрытие жилья, 12 000 долл. США на покрытие расширенного жилья, 90 000 долл. США на покрытие личной собственности, 100 000 долл. США на защиту личной ответственности и 1000 долл. США на покрытие медицинских расходов. Государственное хозяйство не предоставляет оценки потерь в онлайн-котировках, но обычно платит фактическую стоимость потерь.
Свободный взаимный был самым высоким из трех с ставками 77 долларов США в месяц и 927 долларов США ежегодно с франшизой в размере 1000 долларов США. Liberty Mutual предоставляет 120 000 долл. США в виде покрытия жилья, 12 000 долл. США в виде расширенного жилья, 90 000 долл. США на цели защиты личной собственности, 300 000 долл. США на защиту личной ответственности и 1000 долл. США на покрытие медицинских расходов. Они также оплачивают фактическую стоимость потери использования.
Имейте в виду, что каждый из этих котировок очень персонализирован и будет варьироваться в зависимости от множества факторов. Не говорите, что какая-то компания будет самой дешевой; используйте эти примеры в качестве сравнения и сделайте свое собственное исследование, введя свою личную информацию, чтобы узнать, какая компания предоставит вам наибольшее покрытие по наилучшей цене.
Что вы должны знать до получения цитаты
Хотя вы должны искать охват всех возможных угроз, существует один аспект страхования домовладельцев, который вы просто не можете игнорировать: вам нужно полное замещение. Многие страховые полисы покрывают только около 80 процентов стоимости вашего дома; однако это означает, что у вас будет достаточно всего, чтобы восстановить 60 процентов вашего дома в лучшем случае. В конце концов, вы должны оплачивать затраты на рабочую силу, а также материалы. Имейте в виду, что цена покупки вашего дома не обязательно является ценностью вашего дома; первоначальная покупка также содержит стоимость земли, на которой она находится. Если вы не уверены в стоимости своего дома, нанимайте оценщика, чтобы дать более точную оценку.
Вы также должны искать политику HO3 или лучше. Freshome рекомендует политику HO3, поскольку она уравновешивает охват и стоимость; хотя и немного дороже, чем другие политики, его широкая защита от угроз дает душевное спокойствие. Вирджиния склонна к суровой погоде; между риском ураганов на побережье и риском распространения торнадо внутри страны (с 578 торнадовыми событиями, имевшими место между 1950 и 2007 годами), существует ряд факторов риска, которые следует учитывать.
Средняя стоимость страхования дома в штате Вирджиния составляет 67 долл. США в месяц или 805 долл. США в год. Все рассматриваемые переменные, это относительно доступная ставка.
Вы также должны иметь в виду, что страховые компании штата Вирджиния по закону обязаны предлагать покрытие для водоснабжения и канализации, а также для покрытия расходов на строительство. Хотя вы не обязаны приобретать этот вид страхования, он будет доступен вам.
Получение точной цитаты
Прежде чем искать цитату, вам нужно иметь несколько информации.
- Ваш номер социального страхования
- Общая площадь готовой площади дома
- Строительные материалы вашего дома
- Возраст и состояние вашего дома и крыши
- Подробная информация о последних ремонтных работах
- Сведения о любых предыдущих страховых возмещениях
- Как долго (и с кем) ваш дом застрахован
Наличие этой информации поблизости, будь то поиск в Интернете или по телефону, сделает процесс более плавным. Оценки, данные по телефону, часто более точны, чем онлайн-котировки, но они занимают больше времени.
Примечание, касающееся номеров социального страхования: при вводе номера социального страхования в оценочный калькулятор, будьте готовы к тому, чтобы он создал запрос в вашем кредитном отчете. Хотя это расследование не повлияет на ваш счет, слишком много запросов за короткий промежуток времени вызовут вопросы у кредиторов, если вы попытаетесь получить кредит.
Вы также должны иметь в виду, что ваш первоначальный выбор для страхования домовладельцев не должен быть решением на всю жизнь. По словам Эстер Камаротт и владелец вашего Tech Savvy Broker: «Вы можете делать покупки у своих домовладельцев, и я бы посоветовал людям покупать их страхование домовладельцев каждые два-три года. Я лицензирован в шести штатах, и каждое государство действительно будет колебаться. Если вы собираетесь использовать AllState, State Farm или любую страховую компанию по всей стране, их цены могут быть лучше в Вирджинии, чем во Флориде. Страхование - это ситуация в разных штатах. Каждое государство имеет свои собственные руководящие принципы. Вы можете изменить страхование домовладельцев в любое время, когда захотите, в ходе своей ипотеки ».
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
Что я могу сделать, чтобы снизить ставки?
Если вы хотите уменьшить свои премии, рассмотрите количество доступных вам скидок. Уменьшая количество покрытий Area B и C, вы можете уменьшить свои общие премии; однако, будьте осторожны, чтобы не снизить вашу страховку слишком далеко. Многие люди недооценивают ценность своих личных вещей.
Вы также можете связать свою страховку с страхованием своего дома.При работе с одной и той же компанией вы часто можете сэкономить до 30 процентов по обеим премиям.
Наконец, вы можете спросить. Ваш агент сможет оценить вашу индивидуальную ситуацию и сообщить вам о потенциальных скидках, которые могут быть применимы к вашей уникальной ситуации. Если вы пробовали все остальное, проконсультируйтесь со страховым агентом.
Почему цены в Вирджинии настолько низки?
Средний уровень страхования домовладельцев в Вирджинии составляет всего 67 долл. США в месяц или 805 долл. США в год. Это на 15 процентов ниже среднего по стране. Хотя прибрежные районы могут видеть более высокие темпы из-за риска ураганов, внутренние районы попадают в барьерную зону, созданную Аппалачинскими горами, что снижает риск суровой погоды. Эти области имеют более низкие показатели из-за их снижения риска, что приводит к значительно более низкому среднему уровню в целом.
Вопросы и ответы
Каковы общие пробелы в покрытии?
Наиболее распространенными недостатками покрытия являются страхование от наводнений и землетрясений. Тем не менее, некоторые политики могут не охватывать резервные копии поддона, замороженные трубы и другие общие неприятности, которые могут привести к большому количеству повреждений.
Как насчет страховки от наводнений?
Если вы живете вдоль побережья или очень далеко от суши, вы не защищены от наводнения. Прибрежные районы в Вирджинии подвержены риску затопления из-за роста уровня моря, ураганов и других угроз. Внутренние дома могут быть в поймах. Даже если вы не подвергаетесь риску наводнений от естественных угроз, всплеск труб может все еще затопить ваш дом и, вероятно, не будет покрываться вашей стандартной политикой.
Страхование наводнений можно получить в Национальной программе страхования от наводнений.
Как часто я должен оценивать свою политику?
Каждый раз, когда вы делаете ремонт в своем доме, вы должны оценить его стоимость против суммы вашего покрытия, чтобы убедиться, что у вас все еще достаточно покрытия для полной замены. Вы также должны оценивать не реже одного раза в год и учитывать любые серьезные изменения, такие как инфляция.
Действовать
Неспособность застраховать ваш дом может привести к полной потере. Независимо от того, где находится ваш дом, он сталкивается с риском из разных источников. Не ждите, пока не наступит бедствие, чтобы обнаружить, что вы не охвачены; теперь ищите охват. Даже если у вас уже есть страховка на дому, поговорите со своим агентом, чтобы убедиться, что у вас достаточно.
Рекомендуемые домовладельцы Freshome в Вирджинии: Совхоз, Amica, Liberty Mutual, Фермеры, Страхование путешествий, Финансовый
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
