Если вы живете в ветреном городе или на сельскохозяйственных угодьях вблизи реки Вабаш, жители Иллинойса могут согласиться с тем, что защита вашего дома и имущества от бедствия находится на вершине списка дел домовладельца. Когда придет время для покупки страхования домовладельцев, вы, вероятно, ищете несколько отличных качеств в компании: безупречную финансовую репутацию, отличное обслуживание клиентов, доступное покрытие и дружелюбные агенты. Мы исследовали страховые компании домовладельцев в штате Иллинойс, сравнили политику и опросили экспертов, чтобы сократить список наших соперников до нескольких звезд.
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
Лучшее страхование домовладельцев в штате Иллинойс
Рекомендуемые домовладельцы Freshome в Иллинойсе: Совхоз, Amica, Liberty Mutual, Allstate, Страхование путешествий, Эри, Укрытие, GEICO Когда вы покупаете страхование домовладельцев, вам нужно сравнить котировки, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Мы исследовали ряд компаний, чтобы найти лучшее страхование домовладельцев с точки зрения цены, надежности финансовой устойчивости и общей удовлетворенности клиентов.
Мы решили собрать примерные кавычки от страховых компаний высшего уровня. Наши цитаты были основаны на двухэтажном таунхаусе в Нейпервилле, построенном в 2016 году. Мы искали покрытие на сумму 250 000 долларов. Каждая полученная нами цитата была частью политики HO3, которая является самой популярной политикой для домовладельцев в США. Это также политика, которую мы настоятельно рекомендуем использовать.
Как правило, политика H03 позволяет охватить ваш дом в рамках политики открытых рисков и вашей личной собственности в соответствии с политикой названных опасностей. Опасности - это события или катастрофы, которые могут нанести вред или полностью повредить вашу собственность или дом. Например, если метель наносит урон крыши вашего дома, это считается опасным. Политика открытых рисков означает, что ваш дом покрыт любой опасностью, если только это не исключено из вашей политики. Политики с именованными рисками прямо противоположны - вы охвачены только опасностями, перечисленными явно. Политика H03 имеет политическую политику, называемую опасностью для ваших личных вещей. Кроме того, личная ответственность и медицинские выплаты покрываются за счет политики HO3. Например, если ваш ребенок ломает дорогостоящую вазу и режет себя разбитым стеклом в доме вашего соседа, вы будете покрыты ответственностью за стоимость замены вазы, а также медицинского лечения вашего ребенка.
| Наши котировки | |
| Amica | $ 600 в год |
| Свободный взаимный | $ 780 в год |
| Совхоз | $ 789 в год |
Хотя цена является основным фактором при выборе страхования домовладельцев, есть и другие вещи, которые следует учитывать. Например, скажем, вы платите 400 долларов в год за компанию A, но они не могут обеспечить вам достаточную поддержку в течение необходимого времени. Это 400 долларов США - это то, что вы хотели бы бросить в компанию B, у которой, как известно, отличное обслуживание клиентов. Но как вы можете быть уверены, что компания B стоит лишнего веса наличными? Рейтинги финансовой устойчивости.
Такие компании, как J.D. Power, A.M. Лучшие, Moody's, Standard & Poor's являются авторитетными учреждениями, которые предоставляют потребителям рейтинги, которые отражают собранные данные, чтобы показать, как каждая компания обслуживает своих клиентов. Эти рейтинги рассматривают предложения политики, цены, удовлетворенность клиентов, взаимодействия страховщиков и требования. Образец цитирования, который мы предоставили вам, соответствует нашим критериям наличия рейтинга J.D. Power 3 звезды или более, A.M. Лучший рейтинг B + или более, а также высокий рейтинг финансовой устойчивости от Moody's и / или Standard & Poor's.
Наши три лучших варианта для лучшего страхования домовладельцев в штате Иллинойс - Amica, Liberty Mutual и State Farm. В 2015 году Amica стала победителем лучшего выбора J.D. Power для страхования домовладельцев; Кроме того, у них была лучшая цена, доступная для нашего образца.
Что вы должны знать до получения цитаты
Поиск хорошей страховой компании - это всего лишь один кусок пирога. Теперь, когда вы знакомы с компаниями, оценивающими финансовую устойчивость, то, что включает в себя политика HO3, и какие компании мы рекомендуем, пришло время немного углубиться. Каждый страховой полис домовладельцев отличается и должен быть адаптирован к вашим потребностям. В этом следующем разделе мы обсудим, что вам нужно знать, прежде чем садиться, чтобы найти примерную цитату. Мы рассмотрели исследование, чтобы проанализировать различные виды покрытия, которые могут вам понадобиться, и что ожидать при получении цитаты.
Виды страхования
Как мы упоминали ранее, политика HO3 является самым основным и распространенным страховым покрытием. В зависимости от ваших потребностей вам может понадобиться дополнительная страховка. Если вы хотите получить дополнительную информацию о своих личных вещах, было бы разумно взглянуть на политику HO5. Политика HO5 охватывает ваше жилище, вашу личную собственность, другие структуры и потерю использования в рамках политики открытых опасностей.
Когда вы консультируетесь со своим страховым агентом, вам необходимо обсудить различные ограничения вашего покрытия. Рыночная стоимость вашего дома и текущая стоимость замены - это две разные вещи: рыночная стоимость - это то, что будет продавать ваш дом, а стоимость замены предполагает создание совершенно новой структуры снизу вверх.Тейлор Берк (Taylor Burke), менеджер по контент-коммуникациям Margo Insurance, подробно описанный для нас: «Одна из самых больших проблем с путаницей при покупке домашнего страхования - это ответ на вопрос:« Сколько я должен застраховать свой дом? »Есть два значения для home - рыночная стоимость и стоимость замены. Всегда следите за тем, чтобы ваш дом был застрахован за стоимость замены, иначе вы можете быть застрахованы или переплачивать за страхование ».
Если вы вкладываете депозит в свой дом, который составляет менее 20 процентов, вам может потребоваться, чтобы ваш кредитор приобрел частное ипотечное страхование, которое будет покрывать кредитора в случае, если вы по умолчанию не оплатили платеж.
Возможно, вы все еще можете беспокоиться о достаточном освещении вашего дома в худшем случае. Вот почему существует страхование от зонтов, что дает вам дополнительные пределы ответственности. Этот вид страхования используется только тогда, когда вы достигли пределов ответственности за свою стандартную политику, а это означает, что вы можете подать заявку. Таким образом, этот вид страхования может быть недорогим для добавления.
Что ожидать при получении котировки
Средняя стоимость страхования домовладельцев в Иллинойсе составляет 847 долл. США в год, что на 16% меньше, чем национальная премия в размере 952 долл. США в год. В то время как средний уровень страхования домовладельцев в Иллинойсе является доступным, имейте в виду, что из-за различных обстоятельств ваша премия может быть выше.
Что может привести к росту вашей премии? Читай дальше что бы узнать.
Домашний бизнес
Если вы запускаете бизнес из своего дома, вам потребуется больше страхового покрытия для вашего оборудования и инструментов. Домашний бизнес означает, что ваш дом может подвергаться более высокому риску за кражу со взломом или ущерб. Таким образом, вам может потребоваться дополнительная политика для вашего домашнего бизнеса.
Дополнения недвижимости
Они могут быть забавными, но такие элементы, как бассейн, батут или даже обширное озеленение, могут повысить вашу премию. Вам понадобится больше ответственности, так как существует более высокий риск возникновения опасности.
Кредитный рейтинг
Если ваш кредитный рейтинг не находится в верхней форме, ваша премия может пострадать. R.J. Вайс, сертифицированный финансовый планировщик в штате Иллинойс, сказал нам: «Большие данные показали корреляцию между вашим кредитным рейтингом и возможностью подать заявку. Страховые компании используют это для расчета вашей ставки ». Чтобы предотвратить фактор шока, получая точную цитату от агента, проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение котировки.
Если вам трудно найти страхование домовладельцев в штате Иллинойс, существует местная ассоциация, которая действует как страховая компания для тех, у кого было три неудачных попытки застраховаться. Это называется Иллинойским планом FAIR. Если вы соответствуете всем местным стандартам пожарной безопасности, безопасности и предотвращения потерь, вы сможете претендовать на этот план.
Информация, которая будет готова, когда вы получите котировку
Получение цитаты из страховой компании может быть легкой задачей, если у вас есть правильная информация. После изучения нескольких различных сайтов страхования мы составили этот список информации, который вам нужно знать о вашем доме, прежде чем вы получите цитату:
- Возраст дома
- Площадь дома
- Детали конструкции (кровля, конструкция, фундамент и т. Д.)
- Количество дровяных печей
- Количество ванных комнат, спален и уровней
- Предыдущая информация о страховании, если применимо
- История ремонта
- Отдельные или пристроенные здания или гараж
- Домашние страховые претензии, сделанные в течение последних пяти лет вами или предыдущими домовладельцами
- Расстояние от пожарных гидрантов, пожарной части и полицейского участка
Поговорите со своим страховым провайдером, чтобы убедиться, что вы предоставили им достаточную информацию, чтобы обеспечить правильную сумму покрытия.
Чтобы обеспечить защиту ваших личных вещей, сделайте подробный список предметов, которые вы хотите застраховать. Реликвии, антиквариат, мебель, электроника, дорогие ювелирные изделия и художественные работы - вот некоторые из предметов, которые будут включены в этот список. Если некоторые из этих предметов являются антиквариатом или имеют большую ценность, вы можете захотеть, чтобы их оценили сторонние оценщики. Если поставщик страхования недооценивает ваши товары, вы в конечном итоге будете застрахованы.
Государственные правила и законы штата Иллинойс
Как и многие другие штаты, Иллинойс не требует от вас страхования домовладельцев по закону. В Иллинойсе ваш кредитор потребует от вас страховки, которая по крайней мере эквивалентна сумме денег, которую вы заимствовали у них для вашего дома.
Почему ставки в Иллинойсе настолько низки?
Одна из причин, по которой Иллинойс имеет доступную цену, - это ее климат. Хотя мы получаем значительное количество снега, у нас нет угрозы урагана. Конечно, ваша премия может варьироваться в зависимости от преступности в районе или если вы находитесь в пойме.
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
Вопросы и ответы
Каковы общие пробелы в покрытии?
Охват часто исключает ущерб, нанесенный от экстремальных погодных катастроф, таких как торнадо, землетрясения и ураганы. Жители Иллинойса могут быть обеспокоены повреждением воды и резервом канализации. Домовладельцы несут ответственность за поддержание своих септических систем, а те, кто живет в поймах или районах, которые испытывают большое количество дождя, обнаруживают, что они подвергаются наибольшему риску нанесения ущерба. Дополнительный охват может быть добавлен ежегодно, чтобы покрыть вас в случае, если ваша канализация будет работать и повредит ваш дом.
Как насчет страховки от наводнений?
Страхование наводнений не включено в стандартную политику HO3. Если вы беспокоитесь о причинении ущерба вашему дому и имуществу от наводнения, вам следует обсудить получение этого отдельного объекта с вашим агентом.Если ваш дом находится в пойме, вы, очевидно, рискуете столкнуться с потопом в вашем доме. Стандартная политика наводнения, вероятно, будет покрывать структурный ущерб вашему дому, а также ущерб, нанесенный вашему водонагревателю, кондиционера и поверхностям пола. Используйте эту полезную карту от FEMA, чтобы проверить историю наводнений вашего конкретного местоположения. Карта также сообщит вам, если вы находитесь в пойме.
Но помните, что требования о возмещении ущерба от наводнений поступают из районов с низким уровнем риска. Фактически, они составляют более 25 процентов страховых случаев наводнения. Даже если вы не находитесь в зоне риска, вам может быть разумно проконсультироваться с вашим агентом относительно рассмотрения страхования от наводнений.
Как я могу сохранить свой премиальный минимум?
Будьте в курсе последних событий с платежами не только по страхованию ваших домовладельцев, но и по всем счетам, так как это повлияет на ваш кредитный рейтинг, что, в свою очередь, повлияет на вашу премию. Если у вас возникнет соблазн подать небольшую претензию, возможно, в ваших интересах вместо этого платить из своего кармана; в вашем отчете CLUE отображаются небольшие претензии, которые представляют собой отчет, в котором указаны все претензии, поданные на имущество. Если вы делаете слишком много претензий, ваша премия может повыситься.
Действовать
Мы перешли на страховку страхования домовладельцев: различные виды политики, с которыми вы можете столкнуться, как найти компанию, которая будет служить вам надлежащим образом, и с какими компаниями мы рекомендуем работать. Теперь вы находитесь на пути к поиску лучшей страховки домовладельцев в штате Иллинойс.
Мы рекомендуем вам получать котировки из разных компаний, чтобы обеспечить вам лучшую цену в вашем регионе. Страхование домовладельцев очень индивидуализировано, поэтому цены могут сильно варьироваться от дома к дому. Однако, используя наши исследования и строгие критерии, мы рекомендуем работать с Amica, Liberty Mutual и State Farm. Ваш дом является источником радости, гордости и комфорта, поэтому найдите страховку домовладельцев, которая будет защищать этот ценный актив на долгие годы.
Рекомендуемые домовладельцы Freshome в Иллинойсе: Совхоз, Amica, Liberty Mutual, Allstate, Страхование путешествий, Эри, Укрытие, GEICO
Сравнение ставок страхования домовладельцевЧтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже. Введите свой почтовый индекс: |
